現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，有保險意識的人越來越多，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：花錢買了保險又不出險，實在是白瞎錢。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

學姐先給大伙兒劃個重點，我們買的不是保險，而是一份保障，防止自己在面對未來的意外時無能為力，轉(zhuǎn)移風險是保險最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，為了達到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，一推出市場便受到的青睞,此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，就是說不僅包含了保險保障功能，還設立了保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，想要對萬能險有深度了解嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保單賬戶能付得起保費金額，客戶暫停保費支付也可以；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險、意外險等險種，萬能險都能同時附加的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設計，即透明帳戶的設計，費用因此變得非常透明，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，都會有詳細說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

并且保險公司每月或每季度會結(jié)算一下保單賬戶價值，以便公布當月或當季的結(jié)算利率。

這個設計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費在進入單獨賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費用和保障成本的過程，并不是所有保費的收益率，這個是大家必須了解的。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但因為每個公司對保證收益又存在差別，最終收益還是需要取決于保險公司本身的資金運用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但要注意的地方是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。產(chǎn)品說明書里關于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這說不上是高利率，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險還需要注意哪些的地方？請到這里尋找答案：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險并沒有任何特殊的地方，其擁有較強的機動性，而且具有投資屬性，但投資收益是個未知數(shù)，初始費用、風險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以由學姐分析得出，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，務必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，是否能更好的將風險轉(zhuǎn)移出去，提供保障無疑是保險最基本的功能。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險，考慮的重點方面有哪些呢？

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對略低的手續(xù)費花的錢少，可以讓消費者們少花一點冤枉錢。

根據(jù)以上幾點可以得出結(jié)論，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購買。對于不太富裕的家庭，應該做好基本保障才對，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在確認自己已經(jīng)有了基礎保障后，如果想要購買萬能險，不妨來參考學姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "萬能保險有什么內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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