由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，投保了這款年金險，現在真的是悔不當初。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據條款內容總結了一份相對簡單的產品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，經由學姐的認真閱讀，沒看見這款產品優(yōu)秀的地方在哪里，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，保費需要付清截止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果兩種繳費方式都有，這樣的話投保人就可以根據自身的情況進行選擇了，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

根據上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，如果到現在你還不知道自己適合哪一種？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

然而如果細究這一點，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！委實是吝嗇了！

什么是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產生復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，與其他產品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經保費和現金價值選擇其中大的一個進行賠償。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經濟來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經濟來源中斷，這讓整個家庭癱瘓了，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，給予家庭的保障就更強更有力，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有以被保人的角度來思考問題！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，具體的內容都被學姐整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

討論完保障內容，大家還是最關注這款產品的實際收益情況好不好，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現值總額=資金流出現值總額、凈現值等于零時的折現率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，不能光看代理人演算的收益率，還要重視內部收益率IRR。

如果說的通俗點，只要內部收益率IRR的數值變高了，這款年金險產生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額設置為10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

由圖片可以得出，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，這么說吧，到了這個階段，還沒有收益！

在小王歲數達到了70歲，內部收益率IRR低至1.04%，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？答案就是因為在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，這才讓內部收益率飆升了。

這么說吧，如果購買了這款這款年金險，如果在短期想要得到更高的內部收益并不是很可靠，如想得到高內部收益只能領取到保障期滿，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要想好了！

畢竟市面上比較突出的年金險數不勝數，這不，學姐已經整理好了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意那買"的圖文回答，望采納！

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