這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻一點也不高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人非常好。

不過，學姐仔細觀察了一下，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，不能選擇躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，直至保費交清為止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

倘若有這兩種繳費的方式，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！確實是不夠大方！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

類型相同的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金要越高才越好。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟從此沒有了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越高越多，那么家庭就能得到更有力的保障，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

分析完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險的效益究竟好不好，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

由圖可見，在小王60歲的時候 年金險內(nèi)部收益沒有上漲還是負值，也就是說，小王60歲時，收益任為負值！

小王有了70歲時，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，可是在80歲時，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？由于小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

也就是說，擁有了這款年金險，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這樣設(shè)置實在是坑！

三、學姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "有沒有比鑫如意便宜的"的圖文回答，望采納！

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