鑫如意(白金版)是由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對(duì)這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)特別中意，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐揭開(kāi)這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡(jiǎn)潔的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)看看：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，有三種：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金。

并且投保門(mén)檻真的不算高的，不大于70周歲人群都可以投保，對(duì)中老年人來(lái)說(shuō)真的是利大于弊。

不過(guò)，經(jīng)過(guò)學(xué)姐里里外外的觀察后，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，沒(méi)有躉交這一方式可選。

躉交，就是一次交清全部保費(fèi)，這種交費(fèi)方式主要針對(duì)于收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說(shuō)，每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，那么這個(gè)適合哪類(lèi)人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

要是躉交和年交這兩種方式都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來(lái)選擇，這么看來(lái)對(duì)投保人說(shuō)還是非常的有愛(ài)。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬(wàn)能賬戶的，這一點(diǎn)本來(lái)是值得夸贊的。

然而大家如果要認(rèn)真對(duì)這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！確實(shí)是不夠大方！

那么萬(wàn)能賬戶的含義是什么呢？

主要是針對(duì)那些對(duì)于年金沒(méi)有想要領(lǐng)取想法的投保人來(lái)說(shuō)，年金會(huì)進(jìn)入這個(gè)賬戶并復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶它的保底利利潤(rùn)基本都是在3%左右，對(duì)比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶有點(diǎn)不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

這要是對(duì)于那些同類(lèi)型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)來(lái)源僅靠三四十歲的家庭來(lái)說(shuō)，不用多說(shuō)，身故賠付金越高是越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒(méi)有了，這不用說(shuō)整個(gè)家庭陷入了漩渦，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒(méi)有辦法在繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越高越多，就能提供給家庭更好的保障，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問(wèn)題。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒(méi)有想到這方面的問(wèn)題，沒(méi)有以被保人的角度來(lái)思考問(wèn)題！

不光是上面說(shuō)到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

對(duì)保障內(nèi)容研究完之后，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來(lái)看看！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且對(duì)于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)給大家提供的利益能夠有多少，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

簡(jiǎn)便地說(shuō)就是，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年上繳10萬(wàn)保費(fèi)，總共交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，52-80周歲的時(shí)候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬(wàn)元。

由圖可見(jiàn)，在小王滿60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒(méi)有增加還是停留在負(fù)值，所以說(shuō)，在小王60歲的時(shí)候 收益已經(jīng)是還沒(méi)有的！

小王有了70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，要是小王到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時(shí)，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

所以說(shuō)，買(mǎi)了這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這個(gè)設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容沒(méi)那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益做的也不咋地，投保前要再三考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險(xiǎn)不計(jì)其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來(lái)了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意是假的嗎"的圖文回答，望采納！

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