鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產品，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人也非常友善。

不過，學姐有認真研究了一下，沒觀察出這款產品有什么吸引人的地方，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，欠缺了躉交的方式。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，經濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，這對投保人來說是很好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領取年金，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數(shù)的百分之三左右，對比了市面上的其他產品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經濟可能就中段，讓整個家庭走進了困難，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以，賠付的身故金越高越多，對家庭的保障就更有力一些，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內容學姐都寫在下面這篇文章當中了，感興趣的朋友戳：

對保障內容研究完之后，大家最關注的還是這款產品的收益情況，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，要看其內部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，就內部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

如果小王在30歲投保了該產品，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額為10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲時 這款年金險的一個內部收益率沒有漲還是負值，所以說，在小王60歲的時候 收益已經是還沒有的！

小王年齡有了70歲，內部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？原因是在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，這就是為什么內部收益率有了這么高的飆升了。

所以說，選購了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內部收益并不是很可靠，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，真心覺得這個非?？?！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且短期收益也不算做的好的，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學姐已經幫大家總結出來了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "鑫如意種"的圖文回答，望采納！

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