近些年來(lái)，隨著人們生活水平的提高，保險(xiǎn)意識(shí)也隨之越來(lái)越得到重視，可還是會(huì)有這樣的想法：買(mǎi)了保險(xiǎn)用不上就是浪費(fèi)錢(qián)了。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險(xiǎn)公司針對(duì)這種問(wèn)題推出的新產(chǎn)品就是“萬(wàn)能險(xiǎn)”。到底什么是萬(wàn)能險(xiǎn)？學(xué)姐這就帶大家來(lái)了解一下。

在這里我想講明白一個(gè)點(diǎn)，買(mǎi)保險(xiǎn)不是我們的目的，最終是要獲得保障，能夠在以后意外來(lái)臨時(shí)，自己能解決，保險(xiǎn)通過(guò)轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險(xiǎn)，是其最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，建議收藏下文以便理解：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)是一個(gè)很“年輕”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，產(chǎn)品將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄組合起來(lái)，由于其“萬(wàn)能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這就是如今萬(wàn)能險(xiǎn)最開(kāi)始的模樣。

仔細(xì)研究第一款萬(wàn)能險(xiǎn)，我們就可以發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品是萬(wàn)能險(xiǎn)的主要優(yōu)勢(shì)，也就不僅僅是有保險(xiǎn)保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬(wàn)能險(xiǎn)有著什么樣的收益邏輯呢？學(xué)姐這邊畫(huà)一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

在主動(dòng)繳納一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司首先要扣除的就是初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本），

值得一提的是，剩余的錢(qián)會(huì)流入兩類(lèi)賬戶：一類(lèi)流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類(lèi)流入投資賬戶，用于投資。

那么保障上要花費(fèi)多少，投資上要花費(fèi)多少，對(duì)于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上面只是簡(jiǎn)單的講述了萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)，還想知道萬(wàn)能險(xiǎn)更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？來(lái)看看吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

跟傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的是，萬(wàn)能險(xiǎn)的繳費(fèi)是靈活的。

每一年支付最低的初期保費(fèi)，投保者就可針對(duì)收益情況，隨時(shí)追加投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費(fèi)的錢(qián)，客戶也可以耽擱一下保費(fèi)的支付；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

諸如重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，一般而言萬(wàn)能險(xiǎn)都可以附加的，所以意思就是萬(wàn)能險(xiǎn)包括這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

透過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，必要時(shí)還能用作教育基金，為被保人帶來(lái)了更多的保護(hù)。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

透明賬戶設(shè)計(jì)，費(fèi)用極其透明，相比其他險(xiǎn)種這是萬(wàn)能險(xiǎn)在設(shè)計(jì)上的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本，亦或是進(jìn)入投資賬戶的比例等都有明確說(shuō)明。

且保險(xiǎn)公司一般每月或者每季度都會(huì)進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計(jì)誕生后，為客戶提供查看賬戶價(jià)值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費(fèi)用，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問(wèn)題。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是我們的保證收益，而不是說(shuō)所有保費(fèi)的一個(gè)總的收益率，這個(gè)是大家必須了解的。

一般的萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會(huì)按比例分給保險(xiǎn)公司和投資人。

但是因?yàn)槊總€(gè)公司的保證收益也是有區(qū)別的，最終收益還是需要取決于保險(xiǎn)公司本身的資金運(yùn)用水平和綜合管理能力。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬(wàn)能險(xiǎn)基本上都會(huì)保證保底收益，不過(guò)要留意的是，超過(guò)了保底收益部分有很大的不確定性。

關(guān)于保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不會(huì)承諾什么的。對(duì)于未來(lái)收益的測(cè)算在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中只能算一種描述性方案。投資收益呈波動(dòng)起伏狀。

（2）投資收益不高

我們比較能見(jiàn)到的一些萬(wàn)能險(xiǎn)保證利率都在在1.75%~2.5%這個(gè)范圍內(nèi)，熟悉銀行儲(chǔ)蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這個(gè)利率談不上高，所以投資收益如何是可想而知的。

除了以上的所提到的不足之外，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)還需要注意哪些的地方？答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會(huì)有優(yōu)勢(shì)與不足，萬(wàn)能險(xiǎn)并沒(méi)有任何特殊的地方，其用途面較廣，而且可作為投資選擇，但投資收益的多少并不能保障，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是缺少理財(cái)產(chǎn)品的備選方案，但是盡可能的選擇除萬(wàn)能險(xiǎn)以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前需要做的事，擁有的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是否夠強(qiáng)，提供保障無(wú)疑是保險(xiǎn)最基本的功能。如果你為萬(wàn)能險(xiǎn)而心動(dòng)，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來(lái)學(xué)姐會(huì)對(duì)這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行深入剖析。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。較低的手續(xù)費(fèi)所需的錢(qián)就會(huì)越少，就可以省下一筆不小的錢(qián)。

總而言之不難看出，什么樣的人適合萬(wàn)能險(xiǎn)呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢(qián)的消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)，首先應(yīng)該做的是基本保障，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致不理智消費(fèi)行為。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)增加一分保障的話，不妨來(lái)參考學(xué)姐收集整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)材料：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能型保險(xiǎn)有啥險(xiǎn)種細(xì)節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！