這些年來，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，越來越多的人開始有了保險(xiǎn)意識(shí)，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：買了保險(xiǎn)用不上就是浪費(fèi)錢了。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個(gè)好的解決辦法？為了解決這些客戶的需要，保險(xiǎn)公司的對(duì)策就是推出“萬能險(xiǎn)”。下面是關(guān)于萬能險(xiǎn)的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

在這里我想講明白一個(gè)點(diǎn)，對(duì)大部分人來說，買保險(xiǎn)就是買保障，防止自己在面對(duì)未來的意外時(shí)無能為力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)最重要的功能。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)有什么區(qū)別，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)是一個(gè)很“年輕”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄的產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便是萬能險(xiǎn)有了最初的模樣。

顯然從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合開始，功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品是萬能險(xiǎn)的主要優(yōu)勢(shì)，也就是既包含保險(xiǎn)保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那萬能險(xiǎn)收益是怎么計(jì)算的呢？有什么內(nèi)涵？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，進(jìn)入賬戶的錢首先要把初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）扣掉；

剩余的錢會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶：一部分進(jìn)入保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。

那么保障上要花費(fèi)多少，投資上要花費(fèi)多少，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

上面提到的萬能險(xiǎn)只是基本的知識(shí)，還想知道萬能險(xiǎn)更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)與萬能險(xiǎn)的區(qū)別就是萬能險(xiǎn)繳費(fèi)沒有強(qiáng)制性。

在支付初期最低的保費(fèi)以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時(shí)追加投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費(fèi)的錢，投保人甚至可以先不用付保費(fèi)；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

對(duì)于普通人來講，如果遇到重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，萬能險(xiǎn)都能同時(shí)附加的，所以可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險(xiǎn)。

萬能險(xiǎn)除了可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

很多人購買萬能險(xiǎn)，正是看中它賬戶設(shè)計(jì)透明，費(fèi)用清晰透明這樣一個(gè)個(gè)性設(shè)計(jì)，所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用以及保障成本，就算是投資賬戶里的費(fèi)用比例都有詳細(xì)說明。

并且保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)結(jié)算一下保單賬戶價(jià)值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

利用這個(gè)設(shè)計(jì)，可以為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情例如說扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險(xiǎn)的保證收益中所包括的保費(fèi)在進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費(fèi)用和保障成本的過程，而不是說所有保費(fèi)的一個(gè)總的收益率，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

大多萬能險(xiǎn)都會(huì)給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按比例進(jìn)行分享。

但因?yàn)槊總€(gè)公司對(duì)保證收益又存在差別，最后的收益怎樣要看保險(xiǎn)公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險(xiǎn)基本都會(huì)做出保證的，但要留意的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

畢竟保險(xiǎn)公司是不會(huì)對(duì)保證收益以上的部分做出承諾的。產(chǎn)品說明書中對(duì)未來收益的測(cè)算只是進(jìn)行了一個(gè)描述。投資收益存在的波動(dòng)性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個(gè)區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險(xiǎn)的保證利率，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這不算是高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

除了以上的所提到的不周到之處，我們購買萬能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要特別小心的呢？關(guān)于答案，請(qǐng)看這里：

總而言之，產(chǎn)品都具有兩面性，有優(yōu)點(diǎn)必會(huì)有缺點(diǎn)，萬能險(xiǎn)也無疑例外，其用途面較廣，而且被視為投資選項(xiàng)之一，但投資收益不確定性較多，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是缺少理財(cái)產(chǎn)品的備選方案，但是最好不要將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？買萬能險(xiǎn)之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)能力是否足夠，畢竟保險(xiǎn)最基本的功能還是提供保障。假如你選擇購買萬能險(xiǎn)了，挑選時(shí)的注意事項(xiàng)有哪些呢？下面就聽學(xué)姐一一道來。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會(huì)在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對(duì)略低的手續(xù)費(fèi)花的錢少，可以讓消費(fèi)者們少花一點(diǎn)冤枉錢。

綜上不難看出，萬能險(xiǎn)僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費(fèi)者購買。對(duì)于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，最不好的就是脫離了自己的實(shí)際情況和需求，做出不符合自己實(shí)力的消費(fèi)行為。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購買萬能險(xiǎn)的想法，可以看看學(xué)姐整理好的萬能險(xiǎn)材料哦：

以上就是我對(duì) "萬能保險(xiǎn)有什么險(xiǎn)種細(xì)節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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