社會(huì)在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，有保險(xiǎn)意識(shí)的人越來(lái)越多，但也與不少人會(huì)認(rèn)為：不出險(xiǎn)就是浪費(fèi)了買保險(xiǎn)的錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險(xiǎn)公司針對(duì)這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬(wàn)能險(xiǎn)”。萬(wàn)能險(xiǎn)是個(gè)什么東西？我下面就給大家好好講講。

在這里我想講明白一個(gè)點(diǎn)，大家買保險(xiǎn)是為了滿足對(duì)未來(lái)的保障需求，防止自己在面對(duì)未來(lái)的意外時(shí)無(wú)能為力，保險(xiǎn)通過轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險(xiǎn)，是其最重要的功能。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)有什么區(qū)別，點(diǎn)擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？

萬(wàn)能險(xiǎn)的歷史并沒有很長(zhǎng)，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是在一份定期壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲(chǔ)蓄的組合產(chǎn)品，“萬(wàn)能”的名頭和功能是它的兩大特征，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便是萬(wàn)能險(xiǎn)有了最初的模樣。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬(wàn)能險(xiǎn)這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險(xiǎn) ，其意義就是，不僅具有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

怎么看萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯呢？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學(xué)姐這邊簡(jiǎn)單的介紹一下初始流程：

在主動(dòng)繳納一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司首先要扣除的就是初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本），

剩余的錢會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶：一部分進(jìn)入保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，這個(gè)額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來(lái)調(diào)節(jié)。

上面只是簡(jiǎn)單地介紹了一下萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)，對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)還是很感興趣嗎？這篇文章你不能錯(cuò)過：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)自由這點(diǎn)是與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的。

投保者支付最低保費(fèi)之后，每一年可根據(jù)收益情況進(jìn)行追投；

只要保費(fèi)在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，客戶暫停保費(fèi)支付也可以；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

諸如重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，一般而言萬(wàn)能險(xiǎn)都可以附加的，其實(shí)就是萬(wàn)能險(xiǎn)擁有一些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

萬(wàn)能險(xiǎn)的魅力在于，可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

萬(wàn)能險(xiǎn)是一種比其他類型增加了一個(gè)設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種，即透明的帳戶設(shè)計(jì)，這使其成本變得非常透明，不管是保障成本，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，亦或是進(jìn)入投資賬戶的比例等都有明確說明。

而且保險(xiǎn)公司每月或者每季度進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如說扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

我們所知道的萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益，指的是把費(fèi)用和保障成本扣除后的進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，收益率也不是全部的保費(fèi)的，這個(gè)是大家必須了解的。

許多萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，但對(duì)于在保底利率以外的保險(xiǎn)公司和投資人是按比例共享的。

但由于各個(gè)公司的保證收益也是存在差別，保險(xiǎn)公司對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說了，萬(wàn)能險(xiǎn)基本都會(huì)承諾保底收益，但是值得注意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

保險(xiǎn)公司對(duì)保證收益以上的部分不會(huì)做出什么保證的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來(lái)收益的測(cè)算只是一種描述性的方案，投資收益呈波動(dòng)起伏狀。

（2）投資收益不高

目前市面上萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這個(gè)利率并不算高，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了以上的所提到的不周到之處，我們購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要特別小心的呢？關(guān)于答案，請(qǐng)看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會(huì)亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也包括在內(nèi)，其用途面較廣，而且可作為理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，但投資收益無(wú)法得以保障，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學(xué)姐站在客觀角度來(lái)說，如果實(shí)在別無(wú)選擇，可以用萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是盡可能的選擇除萬(wàn)能險(xiǎn)以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？

是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)之前的一定要確定的，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險(xiǎn)，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)的初衷。如果你為萬(wàn)能險(xiǎn)而心動(dòng)，考慮的重點(diǎn)方面有哪些呢？下面就聽學(xué)姐一一道來(lái)。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會(huì)明確表明萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。低廉的手續(xù)費(fèi)可以讓消費(fèi)者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費(fèi)者購(gòu)買。對(duì)于普通家庭來(lái)說，首要的任務(wù)是做好基本保障，最好不要脫離自身實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致過度消費(fèi)的行為。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)的想法，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬(wàn)能險(xiǎn)盤點(diǎn)資料：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能型保險(xiǎn)有哪些內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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