近些年來，隨著人們生活水平的提高，越來越多人具有保險意識，不過不少人會有這樣的憂慮：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

然而我需要說明一點，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，風險保障是保險最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進行組合的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，從開始就獲得了大部分的喜愛，這就是如今萬能險最開始的模樣。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？學姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會更深刻的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費之后，初始費用（運營成本）首先會被保險公司扣掉，

一部分沒用完的錢會進入安全賬戶，目的會起到保護作用；另一部分則會進入投資賬戶，方便以后投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上面提到的萬能險只是基本的知識，還想深入了解萬能險嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費自由這點是與傳統(tǒng)壽險不同的。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保單賬戶能付得起保費金額，客戶也可以耽擱一下保費的支付；

投保人有一項權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

一般來說，萬能險都是可以附加重大疾病險、意外險等險種的，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計，就是透明賬戶設(shè)計，使得其費用非常透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，都有具體的清單給到我們，可以精確到進入投資賬戶的比例。

并且保險公司每月或者每季度會在結(jié)算保單賬戶價值后公布當月或當季的結(jié)算利率。

采用了這個設(shè)計，為客戶查看賬戶價值的詳細信息提供了便利，諸如費用扣除的多少，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費在進入單獨賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費用和保障成本的過程，并不是保費的全部所獲得的收益率，這點是大家一定得知道的。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進行分享。

但因為每個公司對保證收益又存在差別，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，不過要留意的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這說不上是高利率，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除了上面的所說到的不足之外，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點和不足，萬能險自然也是不例外的，其機動性很強，而且可投資，但投資收益的多少并不能保障，初始費用、風險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學姐得出的結(jié)論是，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，是否能更好的將風險轉(zhuǎn)移出去，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。如果你為萬能險而心動，挑選時的注意事項有哪些呢？接下來學姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

總而言之不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險的想法，不妨來看看學姐為大家準備的萬能險盤點：

以上就是我對 "萬能保險里面有什么細節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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