中國人壽發(fā)布了一款年金險產品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐的表弟當時也是心動不已，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)條款內容總結了一份相對簡單的產品保障圖，一起來了解一下：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人非常好。

不過，學姐仔細觀察了一下，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，沒有躉交這種方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

如果兩種繳費方式都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！確實是不夠大方！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，在和其他產品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

要知道，對三四十歲的家庭經濟支柱來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經濟可能就中段，這讓整個家庭癱瘓了，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越多，就能提供給家庭更好的保障，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有以被保人為中心思考！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，具體的內容都被學姐整理在這篇文章里了，想看更多內容的朋友可以打開下方鏈接：

分析完保障內容，大家最想看到還是這款產品的收益做的怎么樣，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內部收益率IRR：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，而且對于其內部收益率IRR來說，也需要多注意。

說的簡單點，但凡內部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎上提高了，那么這款年金險所產生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，簡單的來說，目前為止是還沒有任何收益的！

小王年齡有了70歲，內部收益率IRR數(shù)值為1.04%，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

這到底是怎么回事呢？這是因為小王在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，這才讓內部收益率飆升了。

簡單的來說，買了這款年金險，在短期的內部收益不是很理想，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，這樣設置實在是坑！

三、學姐總結

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學姐已經整理好了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "保險中國人壽鑫如意年金險怎樣"的圖文回答，望采納！

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