近些年來，隨著人們生活水平的提高，具備保險(xiǎn)意識(shí)的人逐漸增長起來，可很多人都會(huì)這樣認(rèn)為：如果不出險(xiǎn)那買保險(xiǎn)就是浪費(fèi)錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個(gè)好的解決辦法？為了滿足這一部分客戶的需求，保險(xiǎn)公司針對(duì)這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險(xiǎn)”。今天我就來給你們講講萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先給大伙兒劃個(gè)重點(diǎn)，大家買保險(xiǎn)是為了滿足對(duì)未來的保障需求，為了自己有能力應(yīng)對(duì)未來的意外，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)最重要的功能。

在本文的開始，需要讓大家更好的認(rèn)識(shí)一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？

萬能險(xiǎn)是一個(gè)很“年輕”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄，它具備“萬能”的名頭和功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便是如今萬能險(xiǎn)的雛形。

從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險(xiǎn)屬于人身險(xiǎn)產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，也就不僅僅是有保險(xiǎn)保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險(xiǎn)的收益邏輯應(yīng)該怎么來看呢？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡單介紹一下初始流程：

在收到被保人首筆保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司首先要扣除的就是初始費(fèi)用（運(yùn)營成本），

余下的錢最終會(huì)分別進(jìn)入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

以上關(guān)于萬能險(xiǎn)的基本知識(shí)只是個(gè)大概，還想進(jìn)一步了解萬能險(xiǎn)嗎?你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)繳費(fèi)有強(qiáng)制性，但萬能險(xiǎn)不是。

投保者支付最低保費(fèi)之后，每一年可根據(jù)收益情況進(jìn)行追投；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的錢，客戶甚至可以暫停保費(fèi)支付；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

一般來說，萬能險(xiǎn)都是可以附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，不過這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險(xiǎn)可以擁有的。

萬能險(xiǎn)的魅力在于，可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，必要時(shí)還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護(hù)。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

萬能險(xiǎn)比其他險(xiǎn)種多了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是透明賬戶設(shè)計(jì)，使得其費(fèi)用非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用方面，亦或是進(jìn)入投資賬戶的比例等都有明確說明。

且保險(xiǎn)公司一般每月或者每季度都會(huì)進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

采用了這個(gè)設(shè)計(jì)，為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)信息提供了便利，諸如費(fèi)用扣除的多少，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險(xiǎn)的保證收益中所包括的保費(fèi)在進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費(fèi)用和保障成本的過程，而不是說所有保費(fèi)的一個(gè)總的收益率，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

一般萬能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率的部分就由保險(xiǎn)公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但因?yàn)殛P(guān)于保證收益每個(gè)公司也是不一樣的，能取得怎樣的收益就要看保險(xiǎn)公司如何運(yùn)轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)保底收益做出承諾，但需要注意的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

關(guān)于保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不會(huì)承諾什么的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險(xiǎn)保證利率都在在1.75%~2.5%這個(gè)范圍內(nèi)，懂銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除了上面的所說到的不足之外，購買萬能險(xiǎn)需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？尋找答案，請(qǐng)看這里：

總而言之，優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險(xiǎn)自然也囊括其中，其靈活性很強(qiáng)，而且進(jìn)行投資，但投資收益無法得以保障，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還會(huì)提高整體投資收益率。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，如果有其他理財(cái)產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是盡可能的選擇除萬能險(xiǎn)以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？

買萬能險(xiǎn)之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是否能更好的將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，而保險(xiǎn)最基本的功能就是保障。如果考慮將萬能險(xiǎn)作為購買險(xiǎn)種，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來學(xué)姐為大家指點(diǎn)迷津。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對(duì)產(chǎn)品利率進(jìn)行查詢。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時(shí)會(huì)將萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率納入其中，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。低廉的手續(xù)費(fèi)可以讓消費(fèi)者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

綜上所述不難看出，什么樣的人適合萬能險(xiǎn)呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費(fèi)者購買。對(duì)于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，千萬不要超出自己的實(shí)際情況和需求去隨意消費(fèi)。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險(xiǎn)，可以參考學(xué)姐整理的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)哦：

以上就是我對(duì) "萬能保險(xiǎn)有什么內(nèi)容解釋"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！