人們的生活水平越來越好，思想也越來越進(jìn)步，越來越多人具有保險(xiǎn)意識，但也與不少人會認(rèn)為：如果不出險(xiǎn)那買保險(xiǎn)就是浪費(fèi)錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個(gè)好的解決辦法？以這些客戶的需求為出發(fā)點(diǎn)，為了解決這樣的需求問題，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)并推出了“萬能險(xiǎn)”。到底什么是萬能險(xiǎn)？學(xué)姐這就帶大家來了解一下。

學(xué)姐先把重點(diǎn)給大家提個(gè)醒，買保險(xiǎn)是為了給自己提供保障，為了自己有能力應(yīng)對未來的意外，保險(xiǎn)主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

在本文的開始，需要讓大家更好的認(rèn)識一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)是一個(gè)很“年輕”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲蓄組合起來，它具備“萬能”的名頭和功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便是萬能險(xiǎn)有了最初的模樣。

顯然從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合開始，萬能險(xiǎn)這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險(xiǎn) ，意思就是既有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險(xiǎn)的收益邏輯是怎么樣的呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

購買一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品是從交易保險(xiǎn)費(fèi)開始計(jì)算，保險(xiǎn)公司首先扣除的費(fèi)用就是運(yùn)營成本；

其余資金將分別進(jìn)入兩個(gè)帳戶：一部分進(jìn)入保障帳戶，用來保障；另一部分進(jìn)入投資帳戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，這個(gè)額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

上面提到的萬能險(xiǎn)只是基本的知識，想了解更多有關(guān)于萬能險(xiǎn)的內(nèi)容？趕緊點(diǎn)開這篇文章看一下吧：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬能險(xiǎn)繳費(fèi)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的區(qū)別在于沒有強(qiáng)制性。

在支付初期最低保費(fèi)的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進(jìn)行更多的投資；

只要保單賬戶能付得起保費(fèi)金額，甚至投保人可以先不付保費(fèi)；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，保障更全面了。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險(xiǎn)能附加到重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等其他類型的保險(xiǎn)中，不過這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險(xiǎn)可以擁有的。

萬能險(xiǎn)的魅力在于，可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

很多人購買萬能險(xiǎn)，正是看中它賬戶設(shè)計(jì)透明，費(fèi)用清晰透明這樣一個(gè)個(gè)性設(shè)計(jì)，所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用以及保障成本，就算是投資賬戶里的費(fèi)用比例都有詳細(xì)說明。

并且保險(xiǎn)公司每月或每季度會結(jié)算一下保單賬戶價(jià)值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如說扣除了多少費(fèi)用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬能險(xiǎn)的保證收益中所包括的保費(fèi)在進(jìn)入單獨(dú)賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費(fèi)用和保障成本的過程，而不是說所有保費(fèi)的一個(gè)總的收益率，這一點(diǎn)大家一定要明確。

一般的萬能險(xiǎn)都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，不過保險(xiǎn)公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進(jìn)行分配。

但因?yàn)殛P(guān)于保證收益每個(gè)公司也是不一樣的，最后的收益是由保險(xiǎn)公司對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬能險(xiǎn)基本上都會保證保底收益，不過要留意的是，保底收益外的部分有很強(qiáng)的不穩(wěn)定性。

針對保證收益以外的部分保險(xiǎn)公司是不會做允諾的。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險(xiǎn)保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這個(gè)利率并不算高，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要我們留意的呢？請到這里尋找答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險(xiǎn)自然也是亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，其機(jī)動(dòng)性很強(qiáng)，而且可作為理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，但投資收益幾乎沒有確定性，降低整體投資收益率的方法有：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是實(shí)在缺少理財(cái)產(chǎn)品的無奈之舉，但是最好不要將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？買萬能險(xiǎn)之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險(xiǎn)，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)最基本的功能。如若萬能險(xiǎn)成為了你的選擇，該從哪些方面來進(jìn)行挑選呢？

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險(xiǎn)產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對略低的手續(xù)費(fèi)花的錢少，可以讓消費(fèi)者們少花一點(diǎn)冤枉錢。

綜上所述不難看出，萬能險(xiǎn)只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報(bào)期限的人群購買。對于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，切忌脫離自己的實(shí)際情況和需求做出不理智的消費(fèi)行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險(xiǎn)的話，可以參考學(xué)姐整理的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)哦：

以上就是我對 "萬能型保險(xiǎn)是什么險(xiǎn)種"的圖文回答，望采納！

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