鑫如意(白金版)這款年金險產品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，投保了這款年金險，現在卻追悔莫及。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產品保障圖，一起來討論討論：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻一點也不高，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經過學姐里里外外的觀察后，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交的意思就是說，每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是這兩種繳費方式都有的話，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，無疑對投保人是更為友好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！的確是非常小氣了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領取年金的投保人，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產品進行對比之后，我們會發(fā)現這個產品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現金價值二者選其大。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經濟支柱來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經濟就斷了來路，無疑會讓整個家庭陷入窘境，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，帶給家庭的保障就更有力，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有考慮到被保人這一方面！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，具體的內容都被學姐整理在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

了解完保障內容，大家最想看到還是這款產品的收益做的怎么樣，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現值總額、甚至這個時候的折現率要求凈現值等于零。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，不能光看代理人演算的收益率，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，針對內部收益率IRR的數值而言，只要變高了，這款年金險產生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，到了50歲可以領取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

根據圖可知，在小王60歲時 這款年金險的一個內部收益率沒有漲還是負值，簡單的來說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR才只有1.04%，要是小王到了80歲時，內部收益率IRR就可以達到3.42%了。

為什么會出現這樣的情況呢？原因是在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，所以這樣做就讓內部收益率得到了明顯的提升。

簡單的來說，要是已經投保了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內部收益并不是很可靠，如想得到高內部收益只能領取到保障期滿，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面存在著諸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數，這不，學姐已經給大家羅列在下面這篇文章里了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險收益高嗎"的圖文回答，望采納！

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