近些年來(lái)，隨著社會(huì)的進(jìn)步，人們生活水平的提高，越來(lái)越多人具有保險(xiǎn)意識(shí)，但是還是有很多人會(huì)有顧慮：花錢(qián)買(mǎi)了保險(xiǎn)又不出險(xiǎn)，實(shí)在是白瞎錢(qián)。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問(wèn)題呢？為了解決這些客戶的需要，保險(xiǎn)公司為了解決這個(gè)問(wèn)題想出來(lái)的辦法，是推出“萬(wàn)能險(xiǎn)”。為了讓大家在今天更好了解萬(wàn)能險(xiǎn)，下面我們一起來(lái)看看萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先給大伙兒劃個(gè)重點(diǎn)，買(mǎi)保險(xiǎn)不是我們的目的，最終是要獲得保障，讓自己在以后發(fā)生意外時(shí)能解決好，保險(xiǎn)主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

在本文的開(kāi)始，需要讓大家更好的認(rèn)識(shí)一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，下文內(nèi)容具體解釋，點(diǎn)擊收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)并不是一個(gè)“老齡化”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，產(chǎn)品將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄組合起來(lái)，因?yàn)樗?ldquo;萬(wàn)能”的名頭和功能，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這就是如今萬(wàn)能險(xiǎn)最開(kāi)始的模樣。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看不難發(fā)現(xiàn)，萬(wàn)能險(xiǎn)這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險(xiǎn) ，也就是除了包含保險(xiǎn)保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

那萬(wàn)能險(xiǎn)收益是怎么計(jì)算的呢？有什么內(nèi)涵？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

接下來(lái)學(xué)姐會(huì)給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

被保人買(mǎi)了一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，在交了保險(xiǎn)費(fèi)之后，有一筆初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）是先要被保險(xiǎn)公司扣除的；

其余資金將分別進(jìn)入兩個(gè)帳戶：一部分進(jìn)入保障帳戶，用來(lái)保障；另一部分進(jìn)入投資帳戶，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，這個(gè)額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來(lái)調(diào)節(jié)。

上面大概和大家說(shuō)了一下萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)，還想詳細(xì)了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎？來(lái)看看吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相比，萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)不是強(qiáng)制的。

投保者支付最低保費(fèi)之后，每一年可根據(jù)收益情況進(jìn)行追投；

只要保單賬戶能付得起保費(fèi)金額，客戶甚至可以暫停保費(fèi)支付；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額都可以。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

沒(méi)有特殊的情況，萬(wàn)能險(xiǎn)能附加到重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等其他類型的保險(xiǎn)中，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬(wàn)能險(xiǎn)可以擁有并且有險(xiǎn)種提供的。

萬(wàn)能險(xiǎn)除了可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

萬(wàn)能險(xiǎn)比其他險(xiǎn)種多了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是透明賬戶設(shè)計(jì)，使得其費(fèi)用非常透明，在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本，乃至進(jìn)入投資賬戶的比例我們都可以通過(guò)明確的說(shuō)明得知。

而且保險(xiǎn)公司每月或每季度都會(huì)公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價(jià)值結(jié)算之后。

這個(gè)設(shè)計(jì)的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)情況，比如費(fèi)用扣除了多少，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益一般是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶的部分，并不是保費(fèi)的全部所獲得的收益率，關(guān)于這點(diǎn)大家一定要明白。

大多萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率以上的收益保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按照一定的比例分享。

但因?yàn)槊總€(gè)公司對(duì)保證收益又存在差別，能取得怎樣的收益就要看保險(xiǎn)公司如何運(yùn)轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)承諾保底收益，不過(guò)需要留心的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

針對(duì)保證收益以外的部分保險(xiǎn)公司是不會(huì)做允諾的。在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)里我們能找到關(guān)于未來(lái)收益測(cè)算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益呈波動(dòng)起伏狀。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個(gè)區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率，知道銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這不是高利率的表現(xiàn)，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除此以外，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？答案：

總而言之，優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬(wàn)能險(xiǎn)也無(wú)疑例外，其擁有較廣的用途面，而且可投資，但投資收益的多少并不能保障，整體投資收益率降低有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐站在客觀角度來(lái)說(shuō)，如果實(shí)在別無(wú)選擇，可以用萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是最好不要將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)的初衷。如果考慮將萬(wàn)能險(xiǎn)作為購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種，考慮的重點(diǎn)方面有哪些呢？接下來(lái)學(xué)姐為大家指點(diǎn)迷津。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。較低的手續(xù)費(fèi)所需的錢(qián)就會(huì)越少，就可以省下一筆不小的錢(qián)。

綜上所述不難看出，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是卻沒(méi)有其他投資渠道或使用需求的消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對(duì)，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致不理智消費(fèi)行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的意向，可以參考學(xué)姐整理的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)哦：

以上就是我對(duì) "解釋萬(wàn)能險(xiǎn)情況"的圖文回答，望采納！

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