近些年來，隨著人們生活水平的提高，越來越多的人開始有了保險意識，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？以這些客戶的需求為出發(fā)點，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。到底什么是萬能險？學(xué)姐這就帶大家來了解一下。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，我們買保險就是為了給自己一份保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，因為它“萬能”的名頭和功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應(yīng)該怎么來看呢？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

沒有用完的錢有的會進入保障賬戶，目的起保護作用；有的會進入投資賬戶，方便日后進行投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

以上關(guān)于萬能險的基本知識只是個大概，還想知道萬能險更詳細的內(nèi)容嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

在支付初期最低保費的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進行更多的投資；

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，客戶甚至可以暫停保費支付；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設(shè)計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設(shè)計上的獨特優(yōu)勢，不論是所繳保費扣除初始費用，還是保障成本，乃至進入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

而且進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

利用這個設(shè)計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，并不是說這個收益率是所有的保費的收益率，大家是一定要了解這一點的。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進行分享。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最終收益要看保險公司本身對于資金的運用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，但要留意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，對于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這不算是高利率，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？這里有答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)?，萬能險并沒有任何特殊的地方，其機動性很強，而且可作為投資選擇，但投資收益的多少并不能保障，初始費用、風(fēng)險保費等的返還會提高整體投資收益率。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，風(fēng)險來臨時應(yīng)對能力是否足夠，而保險最基本的功能就是保障。一旦決定購買萬能險，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進行深入剖析。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

綜上不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購買萬能險的想法，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "萬能型保險里面有什么細節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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