由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)讓不少朋友都心動了！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就對這款年金險(xiǎn)特別中意，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險(xiǎn)，但是卻沒有辦法。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，除了生存保險(xiǎn)金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，對中老年人也很友好。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

一次性交完所有的保費(fèi)，也被稱為躉交，主要是這種交費(fèi)方式只適合收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，需要把保費(fèi)繳納清楚才可以，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，這樣一來對投保人來說挺友好。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有些不足的！

由此可見，繳費(fèi)期限可不是隨便選的，不清晰該選擇哪種？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，對于這點(diǎn)來說很值得稱贊。

但是如果仔細(xì)推敲的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！實(shí)在是太小氣了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，年金會在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值選擇其中大的一個進(jìn)行賠償。

對于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒有了，這讓整個家庭癱瘓了，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

所以說，賠付的身故金要越好，就更給家庭帶來更有力的保障，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不光是上面說到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，下面這篇文章都會一一告訴你的，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

分析完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實(shí)際收益情況好不好，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

如果小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，他30歲，年交的保費(fèi)就是10萬元，總共上繳5年就行了，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲時，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，即言之，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王70歲時，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，當(dāng)小王到80歲時，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？原因是在保障期滿時，已交的保費(fèi)一次性付完了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

即言之，選購了這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，真心覺得這個非常坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益并樂觀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險(xiǎn)還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意3年保"的圖文回答，望采納！

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