提問: 帝王局
分類:國壽鑫如意年金險
優(yōu)質(zhì)回答
鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品,宣傳“即交即領(lǐng),滿期返還,穩(wěn)健安全”,不少朋友都對這一點特別看好!
學(xué)姐的表弟當(dāng)時就對這款年金險特別中意,投保了這款年金險,現(xiàn)在卻追悔莫及。
的確,年金險是一款具有理財功能的險種,我們還不知道的坑有很多!
下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~
學(xué)姐也整理了一份防坑指南,投保年金險前一定要看看:
《學(xué)會這招,遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com
一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開!
學(xué)姐按照條款,給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖,一起來研究一下:
從保障圖中能夠了解到,國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種,比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。
并且投保門檻真的沒有那么高,最高的投保人群不超過70周歲就行了,在中老年人群也非常不錯。
不過,通過學(xué)姐的細(xì)心研究分析,反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方!
1、繳費方式缺少躉交
鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交,不能選擇躉交這一方式。
一次性交完所有的保費,也被稱為躉交,這種交費方式不適合收入低的家庭,比較適合高收入,但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。
年交的意思就是說,每年繳付保費,保費需要付清截止,這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。
要是這兩種繳費方式都有的話,那么選擇就比較自由了,投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了,
國壽鑫如意年金保險(白金版),它在這方面的話需要改進一下!
得出,選擇繳費年限還是需要謹(jǐn)慎選擇,如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種?來瞧瞧這篇文章:
《繳費年限怎么選才不會虧?》weixin.qq.275.com
2、萬能賬戶保底利率低
鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的,這一點原本是很值得被大家贊揚的。
然而如果細(xì)究這一點,這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%!實在是太小氣了!
什么是萬能賬戶呢?
主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人,年金會在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。
萬能賬戶它的保底利率大約在3%,在和其他產(chǎn)品做了比較之后,鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。
3、身故金不給力
鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。
這要是對于那些同類型的年金險,身故金的賠付更加的給力:可賠付120%/140%/160%保額。
可要知道,這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說,身故賠付金要越高才越好。
倘若不幸身故,整個家庭的最大經(jīng)濟來源中斷,直接讓整個家庭陷入困境,難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。
所以,賠付的身故金越高越多,給予家庭的保障就更強更有力,最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。
而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮,沒有把被保人作為第一思考對象!
不止是上面討論這幾點,鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩,詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到,想繼續(xù)了解的朋友點擊下方:
《國壽「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得買》weixin.qq.275.com
介紹完保障內(nèi)容,大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益,一起來研究一下!
二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘!
在演算收益前,學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容:
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多,大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率,要看其內(nèi)部收益率IRR。
那么學(xué)姐就說的簡單一點吧,只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了,那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。
{下面國壽鑫如意年金險-11,}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何!
如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品,年年都交10萬保費,這樣交5年,并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲,基本保額為10130元。
生存保險金:投保后馬上領(lǐng)10000元,也就是說在小王30-50歲,年年都可以領(lǐng)取到基本保額,保額為10130元。
年金:51歲時,給付110%基本保額,即11143元,52歲到80歲的時候,賠付10%的基本保額再上上年年金。
滿期金:在小王80周歲時,一次性給付已交保費,即50萬元。
由圖可見,小王60歲了,這款年金險收益任然是負(fù)值,也就是說,在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的!
在小王有70歲的時候,內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%,有點低,可是在80歲時,內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。
這到底是怎么回事呢?這是因為小王在保障期滿時,就一次性把已交的保費給結(jié)清了,這才讓內(nèi)部收益率飆升了。
也就是說,已經(jīng)購買了這款年金險,如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠,想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿,不得不說這也太坑了吧!
三、學(xué)姐總結(jié)
概括一下,鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足,并且短期收益也不是很優(yōu)秀,投保前要想好了!
畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的,這不,學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了,感興趣的朋友可以看看:
《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險?這10款別再錯過了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險條款嚴(yán)格嗎"的圖文回答,望采納!
全網(wǎng)同號:小秋陽說保險,歡迎搜索!
上一篇: 成長無憂學(xué)生B款重疾險確診即賠
下一篇: 頤養(yǎng)有約繳五年
掃碼關(guān)注微信公眾號
幫你花更少的錢,買對的保險
關(guān)注【小秋陽說保險】
解決你所有的保險疑問
微信掃一掃下方二維碼
閱讀更多文章