由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐表弟也是就十分心動(dòng)，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險(xiǎn)的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前一定要先進(jìn)行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，有三種：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金。

并且投保門檻真的不算高的，最高的投保年齡不高于70周歲，對(duì)中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個(gè)年交的選項(xiàng)，沒有躉交這一方式可選。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入不能維持同一個(gè)水平的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，一直要把保費(fèi)繳納清楚為之，那么這個(gè)適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，無疑對(duì)投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面做的不是很好需要改善！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，不清晰該選擇哪種？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

這個(gè)鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，就只針對(duì)這一點(diǎn)本身來說是很值得表揚(yáng)的。

然而大家如果仔細(xì)地來琢磨這一點(diǎn)的話，這兩個(gè)萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要就是指對(duì)于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會(huì)在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，與其他產(chǎn)品有了對(duì)比之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺(tái)面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

目前的話對(duì)于同類來說的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

對(duì)于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

如果是不幸身亡，整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，直接讓整個(gè)家庭陷入困境，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越多，就更給家庭帶來更有力的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就欠缺了這方面的一個(gè)考慮，沒有考慮到被保人這一方面！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

了解完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實(shí)際收益情況好不好，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收入是否不菲，不能只注意到代理人演算時(shí)候的得到的收益率的結(jié)果，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

那么學(xué)姐就說的簡單一點(diǎn)吧，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年年都交10萬保費(fèi)，這樣交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額是10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，小王在這個(gè)年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，那么在52歲一直到80歲這個(gè)范圍內(nèi)，會(huì)給付百分之一十的一個(gè)基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時(shí)候，能夠一洗性爸保費(fèi)給交清楚，即為50萬元。

由圖片可以得出，在小王60歲時(shí) 這款年金險(xiǎn)的一個(gè)內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，所以說，小王60歲時(shí)，收益任為負(fù)值！

在小王有70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時(shí)，一次性就把已交的保費(fèi)全部付完了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

所以說，選購了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前要想好了！

畢竟市面上做的卓越的年金險(xiǎn)不計(jì)其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理出來了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開：

以上就是我對(duì) "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)可以買兩份嘛"的圖文回答，望采納！

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