中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照相關條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻也不高，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人非常好。

不過，經(jīng)過學姐里里外外的觀察后，沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，缺少了躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

要是這兩種繳費方式都有的話，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

但是仔細一看，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！實在是太小氣了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數(shù)的百分之三左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟支柱來說，身故賠付金越高越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟可能就中段，無疑會讓整個家庭陷入窘境，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，在維持基礎的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險的收益是否可觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，在滿50歲之后就開始領取年金，基本保額為10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。那么在52歲一直到80歲這個范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

由圖可以得出，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，即言之，小王60歲時，收益任為負值！

在小王70歲時，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，可是在80歲時，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

這種情況是由什么原因造成的呢？由于小王在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

即言之，買了這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領取，可謂是真的坑！

三、學姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意包括哪些"的圖文回答，望采納！

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