這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻也不高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，通過學姐的認真觀察，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，欠缺了躉交的方式。

躉交，就是一次交清全部保費，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！著實是很摳門了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產(chǎn)生復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟來源中斷，讓整個家庭走進了困難，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越多，就更給家庭帶來更有力的保障，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有考慮到被保人這一方面！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細的內(nèi)容學姐都寫在下面這篇文章當中了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險的收益是否可觀，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

由圖片可以得出，在小王60歲的時候 年金險內(nèi)部收益沒有上漲還是負值，即言之，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

小王70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，可是在80歲時，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？畢竟小王是在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

即言之，選購了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這樣設(shè)置實在是坑！

三、學姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且在短期收益方面也不是很好，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學姐已經(jīng)整理好了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險萬能型"的圖文回答，望采納！

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