社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，更多的人逐漸具備了保險意識，不過不少人會有這樣的憂慮：買了保險用不上就是浪費錢了。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？針對如何滿足這種客戶需求的問題，為了解決這樣的需求問題，保險公司設(shè)計并推出了“萬能險”。學(xué)姐整理了萬能險的相關(guān)內(nèi)容，一起來看看吧。

然而我需要說明一點，買保險是為了給自己提供保障，預(yù)防意外來臨時自己能夠有能力應(yīng)對，保險通過轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險，是其最重要的功能。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，下文內(nèi)容具體解釋，點擊收藏：

一、萬能險是什么？世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，在各種險種中還較“年輕”，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便是當(dāng)時市面上剛面世的萬能險。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，意思就是既有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那萬能險收益是怎么計算的呢？有什么內(nèi)涵？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

余下的錢最終會分別進(jìn)入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，這個額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，還想知道萬能險更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保費不超過保單賬戶的錢，客戶暫停保費支付也可以；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設(shè)計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設(shè)計上的獨特優(yōu)勢，不論是所繳保費扣除初始費用，還是保障成本，又或者你想知道進(jìn)入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細(xì)說明里了解。

并且保險公司每月或者每季度會在結(jié)算保單賬戶價值后公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

在扣除費用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨賬號的保費才是萬能險的保證收益，而不是全部保費的收益率，這點的話大家務(wù)必要搞清楚。

很多萬能險給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，不過需要留心的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

針對保證收益以外的部分保險公司是不會做允諾的。產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這不是高利率的表現(xiàn)，可想而知投資收益是怎樣的。

除此以外，購買萬能險需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產(chǎn)品，萬能險自然也囊括其中，其擁有較廣的用途面，而且可投資，但投資收益是個未知數(shù)，初始費用、風(fēng)險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，如果實在別無選擇，可以用萬能險進(jìn)行理財，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，是否會因為準(zhǔn)備不充足而無法轉(zhuǎn)移風(fēng)險，而保險最基本的功能就是保障。如果考慮將萬能險作為購買險種，怎樣挑選才能事半功倍呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，不妨來看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬能險盤點：

以上就是我對 "萬能保險是啥內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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