社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，保險意識也隨之越來越得到重視，但是還是有很多人會有顧慮：買了保險但是不出險浪費(fèi)錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司的對策就是推出“萬能險”。今天學(xué)姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐在這里給大家提個醒，對大部分人來說，買保險就是買保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點(diǎn)，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便是當(dāng)時市面上剛面世的萬能險。

顯然從第一款萬能險產(chǎn)品的組合開始，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那萬能險收益是怎么計(jì)算的呢？有什么內(nèi)涵？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡單介紹一下初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，進(jìn)入賬戶的錢首先要把初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）扣掉；

剩余的錢會分別進(jìn)入兩個賬戶：一部分進(jìn)入保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，額度由投保人根據(jù)自身實(shí)際情況調(diào)節(jié)。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，還想深入了解萬能險嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

萬能險繳費(fèi)與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強(qiáng)制性。

在支付初期最低的保費(fèi)以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時追加投資；

只要保費(fèi)在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，投保人甚至可以先不用付保費(fèi)；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計(jì)，即透明帳戶的設(shè)計(jì)，費(fèi)用因此變得非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用方面，亦或是進(jìn)入投資賬戶的比例等都有明確說明。

并且保險公司每月或者每季度會在結(jié)算保單賬戶價值后公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價值的詳情比如說扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號的保費(fèi)才是萬能險的保證收益，而不是說所有保費(fèi)的一個總的收益率，這一點(diǎn)請大家務(wù)必弄明白。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，最后的收益是由保險公司對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但是要留心的地方是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

關(guān)于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。對于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這說不上是高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

除此以外，購買萬能險時，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？關(guān)于答案，請看這里：

總而言之，亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險并沒有任何特殊的地方，其靈活性很強(qiáng)，而且可投資，但投資收益無法得以保障，初始費(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的返還會提高整體投資收益率。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，如果實(shí)在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進(jìn)行理財，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險，畢竟保險的初心是提供保障。那么如果確定要購買萬能險了，該從哪些方面下手開始挑選呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進(jìn)行詳細(xì)闡述。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

根據(jù)以上幾點(diǎn)可以得出結(jié)論，什么樣的人適合萬能險呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費(fèi)者購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，最不好的就是脫離了自己的實(shí)際情況和需求，做出不符合自己實(shí)力的消費(fèi)行為。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購買萬能險的想法，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬能險盤點(diǎn)資料：

以上就是我對 "萬能保險里面有什么內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！