人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，具備保險意識的人逐漸增長起來，可很多人都會這樣認為：有保險但不出險就算損失錢。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？出于滿足這部分人群需求的目的，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，我們買保險就是為了給自己一份保障，預(yù)防意外來臨時自己能夠有能力應(yīng)對，保險通過轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險，是其最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，便從剛開始廣受關(guān)注和支持，此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，換句話說，就是在保險保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應(yīng)該怎么來看呢？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學(xué)姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

在收到被保人首筆保險費之后，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，還想進一步了解萬能險嗎?那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，客戶甚至可以暫停保費支付；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

一般來說，萬能險都是可以附加重大疾病險、意外險等險種的，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計，就是透明賬戶設(shè)計，使得其費用非常透明，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，乃至進入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

而且進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

采用了這個設(shè)計，為客戶查看賬戶價值的詳細信息提供了便利，諸如費用扣除的多少，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分，并不是所有保費的收益率，這一點大家一定要明確。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，最終收益要看保險公司本身對于資金的運用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，但要留意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。在產(chǎn)品說明書里我們能找到關(guān)于未來收益測算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這個利率并不算高，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除此以外，購買萬能險需謹慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？關(guān)于答案，請看這里：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也是不例外的，其擁有較強的靈活性，而且還可以用來投資，但投資收益不確定性較多，初始費用、風(fēng)險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，是否會因為準備不充足而無法轉(zhuǎn)移風(fēng)險，畢竟保險的初心是提供保障。如果考慮將萬能險作為購買險種，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進行詳細闡述。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來，什么樣的人適合萬能險呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險的想法，不妨來參考學(xué)姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "萬能險有哪些細節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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