這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐的表弟當時也是心動不已，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻也沒有很高，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人也非常友善。

不過，通過學姐的認真觀察，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯的地方，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，沒有躉交這一方式可選。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

要是這兩種繳費方式都有的話，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

但是如果大家仔細地來分析的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！著實是很摳門了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會進入萬能賬戶進行復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟來源中斷，讓整個家庭走進了困難，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，那么家庭就能得到更有力的保障，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有以被保人的角度來思考問題！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

了解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領(lǐng)大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險的效益究竟好不好，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡便地說就是，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額為10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，在小王30-50歲時，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王60歲時，這款年金險的內(nèi)部收益率還是負值，這可以說，到了這個階段，還沒有收益！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

這可以說，買了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，可謂是真的坑！

三、學姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要想好了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經(jīng)整理好了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意可靠"的圖文回答，望采納！

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