近些年來，隨著人們生活水平的提高，具備保險意識的人逐漸增長起來，可很多人都會這樣認為：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司當然也是有對策的，推出了“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關內容。

但是我要在這里說一下，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，保險通過轉移降低風險，是其最重要的功能。

在本文的開始，需要讓大家更好的認識一下萬能險和其他保險，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，產品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，它具備“萬能”的名頭和功能，一經推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產品的組合來看，萬能險這款產品主打功能保障和投資的人身險 ，也就是既包含保險保障功能還設立有保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經整理好，這邊給大家介紹一下：

一旦被保人確定產品，繳納保費之后，進入賬戶的錢首先要把初始費用（運營成本）扣掉；

剩余的錢會分別進入兩個賬戶：一部分進入保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，關于額度是投保人根據(jù)自身情況來調整的。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，還想進一步了解萬能險嗎?來看看吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費不是強制的。

在支付初期最低的保費以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時追加投資；

只要保單賬戶能付得起保費金額，投保人甚至可以先不用付保費；

投保者可以在一定范圍內自主選擇，也可以隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，所以意思就是萬能險包括這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設計，即透明帳戶的設計，費用因此變得非常透明，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，就算是投資賬戶里的費用比例都有詳細說明。

而且保險公司每月或者每季度進行保單賬戶價值結算，公布當月或當季的結算利率。

這個設計為客戶查看賬戶價值的詳細內容，如扣除了多少費用，產生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是萬能險的保證收益，并不是所有保費的收益率，這個是大家必須了解的。

許多萬能險都會向客戶保證5年內的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但因為關于保證收益每個公司也是不一樣的，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但是值得注意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。產品說明書里關于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這個利率談不上高，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產品的常態(tài)，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其機動性很強，而且被視為投資選項之一，但投資收益無法得以保障，整體投資收益率降低有可能是因為初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐的建議是，如果實在是缺少理財產品可以用萬能險進行理財，但是最好打消將萬能險作為終身保障產品和投資性產品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否會因為準備不充足而無法轉移風險，畢竟保險最實用的功能是保障功能。一旦決定購買萬能險，該從哪些方面下手開始挑選呢？下面就聽學姐一一道來。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，公司官網一定都能查詢到產品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產品保底利率的最快方式就是翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

綜上不難看出，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于一般家庭來說，首先應該做的是基本保障，切忌不根據(jù)自己的經濟情況和需求，導致不理智消費行為。

在確認自己已經有了基礎保障后，如果想要購買萬能險，可以將學姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "萬能險有啥險種細節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

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