中國人壽發(fā)布了一款年金險產品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高為70周歲人群提供投保服務，對中老年人也很友好。

不過，學姐有認真研究了一下，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，沒有躉交這種方式。

躉交，就是一次交清全部保費，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，直至保費交清為止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

繳費方式若是有這兩種的話，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，這對投保人來說是很好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，不知道哪種繳費年限適合自己？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對比了其它產品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經濟就沒有了，這讓整個家庭癱瘓了，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越高越多，給予家庭的保障就更強更有力，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，下面這篇文章都會一一告訴你的，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

介紹完保障內容，大家還是比較關心這款產品的收益狀況，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險給大家提供的利益能夠有多少，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結果，而且大家還著重來看它的內部收益率IRR。

簡單的說，只要內部收益率IRR的數(shù)值越高，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

假設一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領取。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，簡單的來說，小王60歲時，收益任為負值！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR僅為1.04%，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？答案就是因為在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，內部收益率的迅速高升原因就在這里了。

簡單的來說，要是已經投保了這款年金險，在短期的內部收益不是很理想，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容缺陷真的還挺多的，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學姐已經給大家羅列在下面這篇文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "鑫如意觀察期出險"的圖文回答，望采納！

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