這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產品保障圖，一起來瀏覽一下：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人非常好。

不過，通過學姐的認真觀察，沒發(fā)現(xiàn)這款產品的閃光點，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，缺少了躉交這一方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

至于年交，就是每年繳付保費，保費需要付清截止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

繳費方式若是有這兩種的話，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，還不清楚自己適合那一類型的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！確實是不夠大方！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產生復利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，在和其他產品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

類型相同的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

要知道，這對于那些經濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經濟都失去了，直接讓整個家庭陷入困境，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

這么看來，賠付的身故金越高，帶給家庭的保障就更有力，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有以被保人為中心思考！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內容都被羅列在這篇文章里了，想看更多內容的朋友可以打開下方鏈接：

講解完保障內容，大家最重視的還是這款產品有著怎么樣的收益，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

那么學姐就說的簡單一點吧，就內部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額提供了10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

由圖可見，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，所以說，在小王60歲的時候 收益已經是還沒有的！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內部收益率IRR才達到了1.04%的水平，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

這到底是怎么回事呢？由于小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，這才讓內部收益率飆升了。

所以說，擁有了這款年金險，在短期的內部收益是不會很高的，只有在保障期內都全部領取了才能得到高的收益，這樣設置實在是坑！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要再三考慮！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經整理好了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意線下哪里買"的圖文回答，望采納！

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