由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就對這款年金險特別中意，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，學(xué)姐仔細觀察了一下，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，沒有躉交這種方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，對投保人來說非常的友善。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

但是仔細一看，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！委實是吝嗇了！

什么是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會在這個賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟支柱來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟都失去了，這讓整個家庭癱瘓了，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，帶給家庭的保障就更有力，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

討論完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家的關(guān)注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

如果說的通俗點，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費，交5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

由圖可見，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，所以說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

小王有了70歲時，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？原因是在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

所以說，擁有了這款年金險，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，這樣設(shè)置實在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益并樂觀，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意基礎(chǔ)保額"的圖文回答，望采納！

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