中國(guó)人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對(duì)這一點(diǎn)都十分心動(dòng)！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實(shí)，年金險(xiǎn)具有理財(cái)功能，同時(shí)它也是一種險(xiǎn)種，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險(xiǎn)的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要了解清楚：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)了解一下：

由保障圖可以得出結(jié)論，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類(lèi)還是挺多的，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門(mén)檻真的沒(méi)有那么高，最高的投保年齡不高于70周歲，對(duì)中老年人非常好。

不過(guò)，通過(guò)學(xué)姐的細(xì)心研究分析，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個(gè)選項(xiàng)，沒(méi)有躉交這種方式。

一次性交完所有的保費(fèi)，也被稱(chēng)為躉交，這種交費(fèi)方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交的意思就是說(shuō)，每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)繳納為止就停止繳納，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來(lái)選擇，不用質(zhì)疑這對(duì)投保人來(lái)說(shuō)非常的不錯(cuò)的。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己？不妨就來(lái)看看下面這篇文章吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以增加萬(wàn)能賬戶的，這點(diǎn)本來(lái)是可以被大眾欣賞的。

但是如果仔細(xì)推敲的話，就這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶的保底利率來(lái)說(shuō)，就只有2.5%！確實(shí)是不夠大方！

究竟萬(wàn)能賬戶是如何定義的呢？

如果有投保人不想對(duì)年進(jìn)行領(lǐng)取，年金會(huì)進(jìn)入這個(gè)賬戶并復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶它的保底利率大約在3%，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對(duì)比之后，這款鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶真的是不占優(yōu)勢(shì)。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

這要是對(duì)于那些同類(lèi)型的年金險(xiǎn)，身故金的給付無(wú)比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

這對(duì)于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才對(duì)他們來(lái)說(shuō)越友好。

若是發(fā)生了幸運(yùn)的事情車(chē)禍身亡，家庭最大經(jīng)濟(jì)從此沒(méi)有了，這讓整個(gè)家庭癱瘓了，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒(méi)有辦法保持下來(lái)。

由此看來(lái) ，賠付的身故金只要是賠付的越多，那么家庭就能得到更有力的保障，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒(méi)有考慮到這個(gè)方面，沒(méi)有把被保人作為第一思考對(duì)象！

不止是上面討論這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

了解完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實(shí)際收益情況好不好，一起來(lái)了解一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的效益究竟好不好，不能光看代理人演算的收益率，而且大家還著重來(lái)看它的內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡(jiǎn)單的說(shuō)一下，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交的保費(fèi)就是10萬(wàn)元，總共上繳5年就行了，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額在10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，那么這么來(lái)算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會(huì)領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，那么在52歲一直到80歲這個(gè)范圍內(nèi)，會(huì)給付百分之一十的一個(gè)基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時(shí)候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬(wàn)元。

根據(jù)圖我們可以看出，小王年齡到達(dá)60歲的時(shí)候，年金險(xiǎn)收沒(méi)有提升還是為負(fù)值，所以說(shuō)，小王60歲時(shí)，收益任為負(fù)值！

在小王滿70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，當(dāng)小王到80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？由于小王在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)是通過(guò)一次性的方式給付了的，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

所以說(shuō)，擁有了這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，這個(gè)設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來(lái)說(shuō)的話，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益不是很樂(lè)觀，投保前要想好了！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來(lái)了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意的好處"的圖文回答，望采納！

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