這款鑫如意(白金版)是中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)讓不少朋友都心動(dòng)了！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時(shí)就讓學(xué)姐的表弟十分看重，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，有很多的陷阱都被隱藏起來(lái)了！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要看看：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來(lái)了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)了解一下：

從保障圖這里得出，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，例如：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻一點(diǎn)也不高，最高的投保年齡不高于70周歲，對(duì)中老年人來(lái)說(shuō)真的是利大于弊。

不過(guò)，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個(gè)選項(xiàng)，缺少了躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說(shuō)白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，這種交費(fèi)方式主要針對(duì)于收入高，但是收入不能維持同一個(gè)水平的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，對(duì)于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來(lái)選擇，

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，不清晰該選擇哪種？那就來(lái)看看這篇文章吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠附帶萬(wàn)能賬戶的，這一點(diǎn)本來(lái)是值得夸贊的。

然而大家如果仔細(xì)地來(lái)琢磨這一點(diǎn)的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！著實(shí)是很摳門了！

怎樣什么是真正的是萬(wàn)能賬戶呢？

就是說(shuō)如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會(huì)在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶它的保底利率大約在3%，對(duì)比之下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶實(shí)在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大。

目前同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付無(wú)比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

要知道，這對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)來(lái)源僅靠三四十歲的家庭來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才對(duì)他們來(lái)說(shuō)越友好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段，無(wú)疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入窘境，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒(méi)有辦法在繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越多，帶給家庭的保障就更有力，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒(méi)有問(wèn)題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面都沒(méi)有做考慮，沒(méi)有以被保人為中心思考！

不止是上面討論這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

分析完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來(lái)了解一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說(shuō)的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收入是否不菲，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，而且對(duì)于其內(nèi)部收益率IRR來(lái)說(shuō)，也需要多注意。

如果說(shuō)的通俗點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會(huì)有怎樣的表現(xiàn)！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交10萬(wàn)保費(fèi)，交5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：入手保險(xiǎn)后就能拿到10000元，小王在30歲到50歲這個(gè)階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬(wàn)一千一百四十三元，52-80周歲的時(shí)候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時(shí)，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王60歲時(shí)，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，也就是說(shuō)，滿了60歲，收益還是沒(méi)有！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，可是在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

這到底是怎么回事呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時(shí)，已交的保費(fèi)是通過(guò)一次性的方式給付了的，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

也就是說(shuō)，已經(jīng)購(gòu)買了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，這個(gè)設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益做的也不咋地，投保前要想好了！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開(kāi)：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)適合年齡的"的圖文回答，望采納！

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