鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險(xiǎn)，但是卻沒有辦法。

確實(shí)，具有理財(cái)功能的年金險(xiǎn)作為一款險(xiǎn)種，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險(xiǎn)的謎題吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險(xiǎn)前一定要先進(jìn)行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，比如說就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人相對來說就很不錯(cuò)了。

不過，通過學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，不能選擇躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，其實(shí)這種交費(fèi)方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

對于年交來說，就是按年度繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，這樣的方式對投保人來說更加的好。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還需要更加的提升一下！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

但是大家如果對于這點(diǎn)仔細(xì)地思考的話，這兩個(gè)萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！實(shí)在是太小氣了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，對比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶有點(diǎn)不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大。

對于一些年金險(xiǎn)是一樣的，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來說，身故賠付金要越高才越好。

若是發(fā)生了幸運(yùn)的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟(jì)從此沒有了，無疑會讓整個(gè)家庭陷入窘境，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

之所以說，賠付的身故金越多的話，那么家庭就能得到更有力的保障，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就欠缺了這方面的一個(gè)考慮，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

介紹完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至這個(gè)時(shí)候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂觀，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額提供了10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，小王在30歲到50歲這個(gè)階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，在52歲到80歲的時(shí)候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：那么只要小王80歲時(shí)，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲時(shí) 這款年金險(xiǎn)的一個(gè)內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，即言之，就是是到了這個(gè)階段，收益依舊是沒有的！

在小王有70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時(shí)，一次性給付了已交的保費(fèi)，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

即言之，買了這款年金險(xiǎn)，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也不算做的好的，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)特定險(xiǎn)種"的圖文回答，望采納！

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