近些年來，隨著人們生活水平的提高，具備保險意識的人逐漸增長起來，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：有保險但不出險就算損失錢。

是否可以找到一個方式達(dá)到兩個目的呢？為了解決這些客戶的需要，為了解決這樣的需求問題，保險公司設(shè)計并推出了“萬能險”。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

然而我需要說明一點(diǎn)，我們買的不是保險，而是一份保障，防止自己在面對未來的意外時無能為力，保險主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點(diǎn)，一推出市場便受到的青睞,這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡單介紹一下初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）首先會被保險公司扣掉，

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，想了解更多有關(guān)于萬能險的內(nèi)容？這篇文章你不能錯過：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

萬能險繳費(fèi)自由這點(diǎn)是與傳統(tǒng)壽險不同的。

支付了初期最低保費(fèi)之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保單賬戶能付得起保費(fèi)金額，客戶暫停保費(fèi)支付也可以；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險、意外險等險種，萬能險都能同時附加的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護(hù)。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設(shè)計，費(fèi)用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設(shè)計上的獨(dú)特優(yōu)勢，不管是保障成本，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，乃至進(jìn)入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳情比如說扣除了多少費(fèi)用，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號的保費(fèi)才是萬能險的保證收益，并不是所有保費(fèi)的收益率，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但是因?yàn)槊總€公司的保證收益也是有區(qū)別的，最后的收益是由保險公司對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，但需要注意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益存在的波動性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這并不屬于高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？關(guān)于答案，請看這里：

總而言之，亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也包括在內(nèi)，其擁有較強(qiáng)的靈活性，而且可作為理財產(chǎn)品進(jìn)行投資，但投資收益確定性較少，初始費(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進(jìn)行理財，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。一旦決定購買萬能險，考慮的重點(diǎn)方面有哪些呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進(jìn)行詳細(xì)闡述。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。較低的手續(xù)費(fèi)所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，什么樣的人適合萬能險呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，最不好的就是脫離了自己的實(shí)際情況和需求，做出不符合自己實(shí)力的消費(fèi)行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以將學(xué)姐整理好的萬能險盤點(diǎn)作為參考資料：

以上就是我對 "萬能保險有什么詳細(xì)解答"的圖文回答，望采納！

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