中國人壽發(fā)布了一款年金險產品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐的表弟當時也是心動不已，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻一點也不高，最高可以讓70周歲人群有機會投保，在中老年人群也非常不錯。

不過，通過學姐的認真觀察，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，欠缺了躉交的方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，經濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

要是這兩種繳費方式都有的話，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，不知道哪種繳費年限適合自己？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！著實是很摳門了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要就是指對于那些不想領取年金的投保人，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

目前同類型的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經濟從此沒有了，這讓整個家庭癱瘓了，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以，賠付的身故金越高越多，就更給家庭帶來更有力的保障，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有考慮到被保人這一方面！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細的內容在這篇文章里都能找到，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

介紹完保障內容，大家最想看到還是這款產品的收益做的怎么樣，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內部收益率IRR：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結果，除此之外，大家還要看重它的內部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，就內部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

假設一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，選擇在50歲領取年金，基本保額在10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領取10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領取。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，所以說，到了60歲還是沒有收益！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內部收益率IRR才達到了1.04%的水平，到了80歲，內部收益率IRR值卻是升至3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？由于小王在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，這才讓內部收益率飆升了。

所以說，要是已經投保了這款年金險，想要在短期的內部收益得到更多是不現(xiàn)實的，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，這樣設置實在是坑！

三、學姐總結

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面存在著諸多的不足，并且短期收益不是很樂觀，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經整理好了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險產品宣傳頁"的圖文回答，望采納！

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