鑫如意(白金版)是由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對(duì)這一點(diǎn)心動(dòng)不已！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)特別中意，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

的確，年金險(xiǎn)作用是一款能夠用來(lái)理財(cái)?shù)碾U(xiǎn)種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險(xiǎn)較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也給大家?guī)?lái)了一些要如何避坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對(duì)簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)探討探討：

從保障圖這里得出，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，例如：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒(méi)有很高，最高可以讓70周歲人群有機(jī)會(huì)投保，對(duì)中老年人來(lái)說(shuō)真的是利大于弊。

不過(guò)，經(jīng)過(guò)學(xué)姐里里外外的觀察后，沒(méi)看見(jiàn)這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個(gè)年交的選項(xiàng)，沒(méi)有躉交這一方式可選。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入不可以維持相對(duì)平衡的人群選擇。

對(duì)于年交來(lái)說(shuō)，就是按年度繳付保費(fèi)，需要把保費(fèi)繳納清楚才可以，對(duì)于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這樣的方式對(duì)投保人來(lái)說(shuō)更加的好。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面就做的不是很好！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說(shuō)選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，對(duì)繳費(fèi)年限沒(méi)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？來(lái)瞧瞧這篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

這個(gè)鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以額外加萬(wàn)能賬戶的，這點(diǎn)本來(lái)是可以被大眾欣賞的。

然而大家如果仔細(xì)地來(lái)琢磨這一點(diǎn)的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！簡(jiǎn)直是不夠大度！

什么是萬(wàn)能賬戶呢？

就是說(shuō)如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會(huì)進(jìn)入這個(gè)賬戶并復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，對(duì)比之下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶實(shí)在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大。

對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

這對(duì)于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，身故賠付金越好對(duì)于他們來(lái)說(shuō)就越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒(méi)有了，整個(gè)家庭面臨巨大的困難，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒(méi)有辦法開(kāi)啟。

所以，賠付的身故金越多，就能夠給家庭帶來(lái)更強(qiáng)的保障，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒(méi)有想到這方面的問(wèn)題，沒(méi)有以被保人為中心思考！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

分析完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來(lái)探討探討！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說(shuō)的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)的效益究竟好不好，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來(lái)的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

簡(jiǎn)便地說(shuō)就是，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，年金險(xiǎn)的收益就越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，連續(xù)交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額是10130元。

生存保險(xiǎn)金：簽訂保險(xiǎn)合同后就能領(lǐng)取10000元，小王在這個(gè)年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：在小王51歲的時(shí)候，會(huì)賠付110%的基本保額，算下來(lái)就是1113元，52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時(shí)，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

由圖可以得出，小王年齡到達(dá)60歲的時(shí)候，年金險(xiǎn)收沒(méi)有提升還是為負(fù)值，也可以說(shuō)，滿了60歲，收益還是沒(méi)有！

在小王滿70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，然后在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這種情況是由什么原因造成的呢？這個(gè)問(wèn)題的解釋就是小王在保障期滿時(shí)，是一次性給全部付清了已交的保費(fèi)的，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

也可以說(shuō)，擁有了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益做的也不咋地，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來(lái)了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開(kāi)：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)躉交"的圖文回答，望采納！

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