人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，越來越多的人開始有了保險意識，可還是會有這樣的想法：買了保險用不上就是浪費錢了。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。今天學姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關內(nèi)容。

不過學姐在這里提醒一下，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，為了自己有能力應對未來的意外，保險主打的功能就是轉(zhuǎn)移風險。

在本文的開始，需要讓大家更好的認識一下萬能險和其他保險，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，便從剛開始廣受關注和支持，此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，換句話說，就是在保險保障功能的基礎上，還增設了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學姐為大家簡單介紹一份初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費之后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，還想進一步了解萬能險嗎?來看看吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保單賬戶能付得起保費金額，客戶也可以暫時不支付保費；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設計上的獨特優(yōu)勢，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

而且保險公司每月或每季度都會公布當月或當季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價值結(jié)算之后。

這個設計為客戶查看賬戶價值的詳細內(nèi)容，如扣除了多少費用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費在進入單獨賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費用和保障成本的過程，并不是所有保費的收益率，這一點請大家務必弄明白。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，不過需要留心的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

針對保證收益以外的部分保險公司是不會做允諾的。產(chǎn)品說明書里關于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益的穩(wěn)定性不強。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這個利率談不上高，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除此以外，購買萬能險需謹慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點和不足，萬能險并沒有任何特殊的地方，其擁有較廣的用途面，而且還可以用來投資，但投資收益的多少并不能保障，初始費用、風險保費等的返還會提高整體投資收益率。

所以學姐真心奉勸大家，如果實在別無選擇，可以用萬能險進行理財，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，風險來臨時應對能力是否足夠，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。假如你選擇購買萬能險了，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

根據(jù)以上幾點可以得出結(jié)論，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于一般家庭來說，首先應該做的是基本保障，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，不妨來參考學姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "詳細解釋萬能保險有啥內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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