這些年，人們的經(jīng)濟水平越來越好，有更多的人具有了保險意識，可還是會有這樣的想法：買了保險但是不出險浪費錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？以這些客戶的需求為出發(fā)點，保險公司當然也是有對策的，推出了“萬能險”。學姐整理了萬能險的相關內容，一起來看看吧。

然而我需要說明一點，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，為了自己有能力應對未來的意外，保險主打的功能就是轉移風險。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，在各種險種中還較“年輕”，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，從開始就獲得了大部分的喜愛，這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，投保人自主調節(jié)用于這兩份的額度。

上面提到的萬能險只是基本的知識，對萬能險還是很感興趣嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保費不超過保單賬戶的金額，甚至保費客戶都可以先不付；

投保人想要在一定范圍內自主選擇，還是隨時領取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設計，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

并且保險公司每月或每季度會結算一下保單賬戶價值，以便公布當月或當季的結算利率。

這個設計為客戶查看賬戶價值的詳細內容，如扣除了多少費用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進入單獨賬戶的保費，并不是保費的全部所獲得的收益率，大家是一定要了解這一點的。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但要注意的地方是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。對于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這個利率并不算高，所以投資收益如何是可想而知的。

除了以上的所提到的不足之外，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？關于答案，請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點和不足，萬能險自然也是不例外的，其靈活性很強，而且進行投資，但投資收益確定性較少，降低整體投資收益率的方法有：初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐真心奉勸大家，萬能險進行理財是實在缺少理財產(chǎn)品的無奈之舉，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，擁有的抗風險能力是否夠強，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。那么如果確定要購買萬能險了，考慮的重點方面有哪些呢？接下來學姐會對這個問題進行詳細闡述。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

根據(jù)上面的信息不難得出結論，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應該是做好基本保障，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，不妨來看看學姐為大家準備的萬能險盤點：

以上就是我對 "萬能險是啥內容解答"的圖文回答，望采納！

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