這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來越好，越來越多的人開始有了保險(xiǎn)意識(shí)，但是還是有不少人會(huì)擔(dān)心：如果不出險(xiǎn)那買保險(xiǎn)就是浪費(fèi)錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險(xiǎn)公司提供的解決辦法就是通過“萬(wàn)能險(xiǎn)”來滿足這樣的需求。到底什么是萬(wàn)能險(xiǎn)？學(xué)姐這就帶大家來了解一下。

學(xué)姐先把重點(diǎn)給大家提個(gè)醒，我們買的不是保險(xiǎn)，而是一份保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險(xiǎn)的作用其實(shí)有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是其中最重要的功能。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)有什么區(qū)別，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)并不是很古早的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是既包含了一份定期壽險(xiǎn)，也包含一份年金儲(chǔ)蓄的組合型產(chǎn)品，多虧了它“萬(wàn)能”的名頭和吸引人的功能，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便是萬(wàn)能險(xiǎn)有了最初的模樣。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬(wàn)能險(xiǎn)是主要致力于功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，其意義就是，不僅具有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會(huì)對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡(jiǎn)單介紹一份初始流程：

被保人買了一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，在交了保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司第一步要將初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）扣掉；

其余資金將分別進(jìn)入兩個(gè)帳戶：一部分進(jìn)入保障帳戶，用來保障；另一部分進(jìn)入投資帳戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)在上文只是淺層說了一下，對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)還是很感興趣嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)自由這點(diǎn)是與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的。

每一年支付最低的初期保費(fèi)，投保者就可針對(duì)收益情況，隨時(shí)追加投資；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的錢，客戶甚至可以暫停保費(fèi)支付；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

對(duì)于普通人來講，如果遇到重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，萬(wàn)能險(xiǎn)都能同時(shí)附加的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險(xiǎn)種提供并且被萬(wàn)能險(xiǎn)所擁有的。

可以理財(cái)，治病或者是養(yǎng)老，都在萬(wàn)能險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

與其他險(xiǎn)種相比，萬(wàn)能險(xiǎn)有更多的設(shè)計(jì)，即透明帳戶的設(shè)計(jì)，費(fèi)用因此變得非常透明，不管是保障成本，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，又或者你想知道進(jìn)入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細(xì)說明里了解。

而且保險(xiǎn)公司每月或者每季度進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)的使用為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如有多少費(fèi)用被扣除了，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

我們所知道的萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益，指的是把費(fèi)用和保障成本扣除后的進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，并不是說這個(gè)收益率是所有的保費(fèi)的收益率，這個(gè)是大家必須了解的。

許多萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，而高于保底利率以上的收益保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按照一定的比例分享。

但因?yàn)殛P(guān)于保證收益每個(gè)公司也是不一樣的，最后的收益怎樣要看保險(xiǎn)公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說了，萬(wàn)能險(xiǎn)基本都會(huì)承諾保底收益，不過需要留心的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟在保證收益外的部分保險(xiǎn)公司什么承諾都不會(huì)做。產(chǎn)品說明書中對(duì)未來收益的測(cè)算只是進(jìn)行了一個(gè)描述。投資收益存在的波動(dòng)性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個(gè)區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率，如果是比較清楚銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這個(gè)利率并不算高，所以投資收益如何是可想而知的。

除此以外，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)還要了解哪些相關(guān)知識(shí)呢？答案在這里：

總而言之，這個(gè)世界上不存在沒有缺點(diǎn)的產(chǎn)品，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也囊括其中，其機(jī)動(dòng)性很強(qiáng)，而且具有投資屬性，但投資收益確定性較少，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還會(huì)提高整體投資收益率。

所以學(xué)姐想告訴大家，如果確實(shí)是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬(wàn)能險(xiǎn)作為補(bǔ)充，但是最好不要將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買萬(wàn)能險(xiǎn)之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)應(yīng)對(duì)能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)的初衷。如若萬(wàn)能險(xiǎn)成為了你的選擇，該從哪些方面下手開始挑選呢？

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對(duì)產(chǎn)品利率進(jìn)行查詢。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率會(huì)在合同中明確表明，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。和其他保險(xiǎn)相比，較低的手續(xù)費(fèi)，會(huì)減少額外的花銷幫助消費(fèi)者們省錢。

根據(jù)以上幾點(diǎn)可以得出結(jié)論，什么樣的人適合萬(wàn)能險(xiǎn)呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，有投資理財(cái)需求卻沒有合適的投資項(xiàng)目的人群購(gòu)買。對(duì)于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，千萬(wàn)不要超出自己的實(shí)際情況和需求去隨意消費(fèi)。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)，可以參考學(xué)姐整理的萬(wàn)能險(xiǎn)盤點(diǎn)哦：

以上就是我對(duì) "解釋萬(wàn)能型保險(xiǎn)里面有啥"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說保險(xiǎn)，歡迎搜索！