這些年，人們的經(jīng)濟水平越來越好，保險意識也隨之越來越得到重視，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：花錢買了保險又不出險，實在是白瞎錢。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。學姐整理了萬能險的相關內(nèi)容，一起來看看吧。

在這里我想講明白一個點，對大部分人來說，買保險就是買保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險的作用其實有很多,轉(zhuǎn)移風險是其中最重要的功能。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，便從剛開始廣受關注和支持，這便是萬能險有了最初的模樣。

顯然從第一款萬能險產(chǎn)品的組合開始，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設立了保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？學姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

一部分進入保障賬戶，起保障作用；另一部分進入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，還想進一步了解萬能險嗎?來看看吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

在支付初期最低保費的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進行更多的投資；

只要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶也可以耽擱一下保費的支付；

投保人有一項權力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設計上的獨特優(yōu)勢，不管是保障成本，還是所繳保費扣除初始費用，又或者你想知道進入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細說明里了解。

而且進行保單賬戶價值結算，公布當月或當季的結算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

采用了這個設計，為客戶查看賬戶價值的詳細信息提供了便利，諸如費用扣除的多少，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進入單獨賬號部分的，并不是保費的全部所獲得的收益率，關于這點大家一定要明白。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但因為每個公司對保證收益又存在差別，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，但要注意的地方是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

針對保證收益以外的部分保險公司是不會做允諾的。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這個利率并不算高，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？請到這里尋找答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險自然也包括在內(nèi)，其機動性很強，而且可投資，但投資收益確定性較少，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風險保費等的返還。

所以學姐真心奉勸大家，如果實在別無選擇，可以用萬能險進行理財，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，擁有的抗風險能力是否夠強，畢竟保險的初心是提供保障。一旦決定購買萬能險，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來學姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

由此看來不難看出，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和需求，導致不理智消費行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，不妨以學姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "萬能型保險有啥內(nèi)容詳細解釋"的圖文回答，望采納！

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