近些年來，隨著人們生活水平的提高，越來越多人具有保險意識，但是還是有不少人會擔(dān)心：買了保險但是不出險浪費錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。到底什么是萬能險？學(xué)姐這就帶大家來了解一下。

學(xué)姐在這里給大家提個醒，我們買保險就是為了給自己一份保障，預(yù)防意外來臨時自己能夠有能力應(yīng)對，風(fēng)險保障是保險最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進行組合的產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便廣受青睞，這便是如今萬能險的雛形。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費之后，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調(diào)節(jié)。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，還想知道萬能險更詳細的內(nèi)容嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

在支付初期最低的保費以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時追加投資；

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，客戶也可以耽擱一下保費的支付；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多人購買萬能險，正是看中它賬戶設(shè)計透明，費用清晰透明這樣一個個性設(shè)計，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，都會有詳細說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

采用了這個設(shè)計，為客戶查看賬戶價值的詳細信息提供了便利，諸如費用扣除的多少，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，并不是交的保費的收益總和，大家是一定要了解這一點的。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進行分享。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，但要注意的地方是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這個利率是不高的，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？請到這里尋找答案：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險也無疑例外，其機動性很強，而且可作為投資選擇，但投資收益的多少并不能保障，整體投資收益率降低有可能是因為初始費用、風(fēng)險保費等的扣除。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，如果實在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進行理財，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險能力是否足夠，畢竟保險的初心是提供保障。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險，怎樣挑選才能事半功倍呢？

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

根據(jù)上面的信息不難看出來，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購買萬能險的想法，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "萬能險詳情"的圖文回答，望采納！

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