這些年來，人們的經(jīng)濟條件在不斷改善，具備保險意識的人逐漸增長起來，但是還是有不少人會擔心：有保險但不出險就算損失錢。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。下面是關于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

不過學姐在這里提醒一下，我們買的不是保險，而是一份保障，預防意外來臨時自己能夠有能力應對，轉移風險是保險最重要的功能。

在本文的開始，需要讓大家更好的認識一下萬能險和其他保險，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，換句話說，就是在保險保障功能的基礎上，還增設了保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

沒有用完的錢有的會進入保障賬戶，目的起保護作用；有的會進入投資賬戶，方便日后進行投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，關于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，想了解更多有關于萬能險的內(nèi)容？趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保費不超過保單賬戶的金額，客戶也可以暫時不支付保費；

投保人有自由選擇的權力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設計的險種，即透明的帳戶設計，這使其成本變得非常透明，所繳保費扣除初始費用以及保障成本，又或者你想知道進入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細說明里了解。

并且保險公司每月或者每季度會在結算保單賬戶價值后公布當月或當季的結算利率。

這個設計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分，并不是交的保費的收益總和，這點是大家一定得知道的。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進行分享。

但因為關于保證收益每個公司也是不一樣的，最終收益還是需要取決于保險公司本身的資金運用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，但要注意的地方是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。產(chǎn)品說明書里關于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這個利率談不上高，所以投資收益如何是可想而知的。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險自然也囊括其中，其變通性較強，而且可作為理財產(chǎn)品進行投資，但投資收益不確定性較多，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風險保費等的返還。

所以學姐得出的結論是，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進行理財，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，擁有的抗風險能力是否夠強，畢竟保險最實用的功能是保障功能。假如你選擇購買萬能險了，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來學姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

綜上不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于不太富裕的家庭，應該做好基本保障才對，最好不要脫離自身實際經(jīng)濟情況和需求，導致過度消費的行為。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險的想法，可以參考學姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "萬能險里面有啥詳細解答"的圖文回答，望采納！

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