這款鑫如意(白金版)年金險(xiǎn)是由中國(guó)人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要看看：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可以得出結(jié)論，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，比如說就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻一點(diǎn)也不高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過，通過學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，沒有躉交這種方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，一直要把保費(fèi)繳納清楚為之，那么這個(gè)適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，這對(duì)投保人來說是很好的。

在這方面， 國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還需要更加的提升一下！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，對(duì)自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，對(duì)于這點(diǎn)來說很值得稱贊。

但是仔細(xì)一看，這兩個(gè)萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！確實(shí)是不夠大方！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

如果有投保人不想對(duì)年進(jìn)行領(lǐng)取，年金會(huì)進(jìn)入這個(gè)賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，與其他產(chǎn)品有了對(duì)比之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺(tái)面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

這要是對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

這樣賠付保額對(duì)于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金越是高對(duì)他們就是越友善的。

若是發(fā)生了幸運(yùn)的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟(jì)從此沒有了，直接讓整個(gè)家庭陷入困境，嚴(yán)重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，帶給家庭的保障就更有力，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就欠缺了這方面的一個(gè)考慮，沒有考慮到被保人這一方面！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

介紹完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來瀏覽一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進(jìn)行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、甚至這個(gè)時(shí)候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

那么學(xué)姐就說的簡(jiǎn)單一點(diǎn)吧，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的優(yōu)勢(shì)在哪里！

如果小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，他30歲，年年都交10萬保費(fèi)，這樣交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時(shí)候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時(shí)候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王滿60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，這么說吧，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王滿70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，但是到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

怎么會(huì)有這種情況出現(xiàn)呢？答案就是因?yàn)樵诒Ｕ掀跐M時(shí)，就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

這么說吧，擁有了這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，不得不說這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益也不算做的好的，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上大部分的年金險(xiǎn)都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)權(quán)益"的圖文回答，望采納！

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