這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來越好，保險意識也隨之越來越得到重視，可很多人都會這樣認(rèn)為：如果不出險那買保險就是浪費(fèi)錢。

是否可以找到一個方式達(dá)到兩個目的呢？針對如何滿足這種客戶需求的問題，為了解決這樣的需求問題，保險公司設(shè)計并推出了“萬能險”。下面是關(guān)于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

在這里我想講明白一個點(diǎn)，買保險是為了給自己提供保障，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能的。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？

世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產(chǎn)品，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，一經(jīng)推出便廣受青睞，此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

深究下來，其實(shí)從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

那么萬能險的收益邏輯應(yīng)該怎么來看呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學(xué)姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，保險公司會先扣除初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）；

一部分進(jìn)入保障賬戶，起保障作用；另一部分進(jìn)入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，還想詳細(xì)了解萬能險嗎？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)

1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費(fèi)是靈活的。

支付了初期最低保費(fèi)之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保費(fèi)在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，甚至投保人可以先不付保費(fèi)；

投保人有一項權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補(bǔ)充的，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設(shè)計的險種，即透明的帳戶設(shè)計，這使其成本變得非常透明，在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本，都是清清楚楚的，包括進(jìn)入投資賬戶的資金占比。

而且保險公司每月或者每季度進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

采用了這個設(shè)計，為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)信息提供了便利，諸如費(fèi)用扣除的多少，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

萬能險在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號的保費(fèi)才是我們的保證收益，收益率也不是全部的保費(fèi)的，這點(diǎn)是大家一定得知道的。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最終收益要看保險公司本身對于資金的運(yùn)用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但需要注意的是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

關(guān)于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。在產(chǎn)品說明書里我們能找到關(guān)于未來收益測算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益的穩(wěn)定性不強(qiáng)。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這個利率是不高的，可想而知投資收益是怎樣的。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也是亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，其擁有較強(qiáng)的靈活性，而且還可以用來投資，但投資收益是個未知數(shù)，初始費(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，如果實(shí)在別無選擇，可以用萬能險進(jìn)行理財，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？

是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險，畢竟保險的初心是提供保障。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進(jìn)行深入剖析。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

由此看來不難看出，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費(fèi)。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險的想法，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險盤點(diǎn)材料作為參考：

以上就是我對 "詳細(xì)解釋萬能保險有什么險種"的圖文回答，望采納！

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