由中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

學(xué)姐有一個表弟，當(dāng)時(shí)就對這款年金險(xiǎn)動心了，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險(xiǎn)，但是卻沒有辦法。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，比如說就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人也非常友善。

不過，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點(diǎn)，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限方面消費(fèi)者只能選擇年交這個選項(xiàng)，沒有躉交這種方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，其實(shí)這種交費(fèi)方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

然而大家如果仔細(xì)地來琢磨這一點(diǎn)的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！的確是非常小氣了！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，也可以把年金存進(jìn)萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，對比之下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶實(shí)在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）取大。

當(dāng)前同類型的一個年金險(xiǎn)，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒有了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

之所以說，賠付的身故金越多的話，對家庭的保障就更有力一些，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不止是上面討論這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

討論完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進(jìn)行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時(shí)是一樣的、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠讓大家獲益多少，不能光看代理人演算的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

那么學(xué)姐就說的簡單一點(diǎn)吧，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，年金險(xiǎn)的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額在10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會獲得10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：在小王51歲的時(shí)候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲的時(shí)候，會補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時(shí)候，能夠一洗性爸保費(fèi)給交清楚，即為50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，在小王滿60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，也就是說，在小王60歲的時(shí)候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時(shí)，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

也就是說，要是已經(jīng)投保了這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，真心覺得這個非?？樱?/p>

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也不算做的好的，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上大部分的年金險(xiǎn)都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)在哪里投保"的圖文回答，望采納！

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