中國人壽發(fā)布了一款年金險產品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

學姐的表弟當時也是心動不已，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產品保障圖，一起來看看：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻真的不算高的，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人也非常友善。

不過，學姐有認真研究了一下，沒找出這款產品做的不錯的地方，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，一直要把保費繳納清楚為之，經濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果兩種繳費方式都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，這樣的方式對投保人來說更加的好。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，不知道哪種繳費年限適合自己？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！確實是不夠大方！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經濟來源中斷，這讓整個家庭癱瘓了，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，對家庭的保障就更有力一些，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細的內容在這篇文章里都能找到，有興趣了解的伙伴戳下方：

對保障內容做了了解之后，大家還是最想了解這款產品的收益是怎么樣的，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

簡便地說就是，但凡內部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎上提高了，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額設置為10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，即言之，到了60歲還是沒有收益！

小王70歲的時候，內部收益率IRR僅為1.04%，要是小王到了80歲時，內部收益率IRR就可以達到3.42%了。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，最終使內部收益率有了這么大的提高。

即言之，投保了這款年金險，想要在短期的內部收益得到更多是不現(xiàn)實的，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容缺陷真的還挺多的，并且短期收益做的也不咋地，投保前要再三考慮！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經幫大家總結出來了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意產品介紹"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！