這些年，人們的經(jīng)濟水平越來越好，更多的人逐漸具備了保險意識，可很多人都會這樣認(rèn)為：買了保險但是不出險浪費錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司當(dāng)然也是有對策的，推出了“萬能險”。今天學(xué)姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先把重點給大家提個醒，我們買保險就是為了給自己一份保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能的。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，意思就是既有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

剩余的錢會分別進入兩個賬戶：一部分進入保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調(diào)節(jié)。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，還想詳細(xì)了解萬能險嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強制性。

在支付初期最低保費的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進行更多的投資；

只要保費不超過保單賬戶的錢，客戶甚至可以暫停保費支付；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設(shè)計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設(shè)計，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費用，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分，收益率也不是全部的保費的，這點的話大家務(wù)必要搞清楚。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，不過需要留心的是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

關(guān)于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。對于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益的穩(wěn)定性不強。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這并不屬于高利率，所以投資收益如何是可想而知的。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在這里：

總而言之，產(chǎn)品都具有兩面性，有優(yōu)點必會有缺點，萬能險自然也是亮點缺陷兼?zhèn)洌鋼碛休^強的機動性，而且具有投資屬性，但投資收益無法得以保障，初始費用、風(fēng)險保費等的返還會提高整體投資收益率。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，風(fēng)險來臨時應(yīng)對能力是否足夠，畢竟保險最實用的功能是保障功能。如若萬能險成為了你的選擇，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進行詳細(xì)闡述。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。越低的手續(xù)費就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

總而言之不難看出，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，可以參考學(xué)姐整理的萬能險盤點哦：

以上就是我對 "詳細(xì)解答萬能險有什么內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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