社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，保險意識也隨之越來越得到重視，可很多人都會這樣認(rèn)為：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。學(xué)姐整理了萬能險的相關(guān)內(nèi)容，一起來看看吧。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，我們買保險就是為了給自己一份保障，預(yù)防意外來臨時自己能夠有能力應(yīng)對，保險的作用其實有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險是其中最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？

萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

仔細(xì)研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，就是說不僅包含了保險保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

沒有用完的錢有的會進(jìn)入保障賬戶，目的起保護(hù)作用；有的會進(jìn)入投資賬戶，方便日后進(jìn)行投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

以上關(guān)于萬能險的基本知識只是個大概，還想進(jìn)一步了解萬能險嗎?推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強(qiáng)制性，但萬能險不是。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進(jìn)行追投；

只要保單賬戶能付得起保費金額，客戶也可以耽擱一下保費的支付；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護(hù)。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設(shè)計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設(shè)計上的獨特優(yōu)勢，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，都會有詳細(xì)說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

并且保險公司每月或每季度會結(jié)算一下保單賬戶價值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進(jìn)入單獨賬戶的部分，并不是保費的全部所獲得的收益率，這點的話大家務(wù)必要搞清楚。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但因為每個公司對保證收益又存在差別，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，不過要留意的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強(qiáng)的。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。在產(chǎn)品說明書里我們能找到關(guān)于未來收益測算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益存在的波動性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這并不屬于高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了以上的所提到的不足之外，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？請到這里尋找答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)?，萬能險自然也是不例外的，其變通性較強(qiáng)，而且可投資，但投資收益是個未知數(shù)，降低整體投資收益率的方法有：初始費用、風(fēng)險保費等的扣除。

所以學(xué)姐想告訴大家，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進(jìn)行理財，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？

買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，風(fēng)險來臨時應(yīng)對能力是否足夠，畢竟保險的初心是提供保障。如果考慮將萬能險作為購買險種，考慮的重點方面有哪些呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進(jìn)行深入剖析。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

綜上所述不難看出，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于普通家庭來說，首要的任務(wù)是做好基本保障，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以參考學(xué)姐整理的萬能險盤點哦：

以上就是我對 "萬能保險情況解答"的圖文回答，望采納！

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