中國人壽發(fā)布了一款年金險產品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，直到自己投保了這款年金險，現在卻后悔都晚了。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，通過學姐的細心研究分析，沒看到這款產品的優(yōu)秀之處，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，不能選擇躉交這一方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，保費付款清楚為止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

若繳費的方式以上這兩種都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據自己的情況來選擇，這對投保人來說是很好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，還不清楚自己適合那一類型的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是如果大家仔細地來分析的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！確實是不夠大方！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，年金會進入萬能賬戶進行復利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，對比了其它產品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償的是這兩者（已經保費和現金價值）選擇其中最大的。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經濟來源的人來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經濟來源中斷，無疑會讓整個家庭陷入窘境，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

所以，賠付的身故金越多，帶給家庭的保障就更有力，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有以被保人為中心思考！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內容學姐都寫在下面這篇文章當中了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

講解完保障內容，大家最關注的還是這款產品的收益情況，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現值總額與資金流出現值總額相等、并且凈現值和零相等時的折現率。年金險的收益是否可觀，我們不能夠只是去關注代理人給大家演算出來的收益率，而且對于其內部收益率IRR來說，也需要多注意。

簡便地說就是，只要內部收益率IRR的數值有所增長，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

如果小王在30歲投保了該產品，每年上繳10萬保費，總共交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額提供了10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。那么在52歲一直到80歲這個范圍內，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

由圖片可以得出，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，也就是說，到了60歲還是沒有收益！

在小王滿70歲時，內部收益率IRR僅為1.04%，在80歲時，內部收益率IRR飆升至3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？由于小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，內部收益率的迅速高升原因就在這里了。

也就是說，擁有了這款年金險，短期的內的收益并不樂觀，如想得到高內部收益只能領取到保障期滿，可謂是真的坑！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也不算做的好的，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經給大家整理出來了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險到底怎么算的"的圖文回答，望采納！

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