近些年來，隨著社會的進(jìn)步，人們生活水平的提高，有保險(xiǎn)意識的人越來越多，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：花錢買了保險(xiǎn)又不出險(xiǎn)，實(shí)在是白瞎錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了解決這些客戶的需要，保險(xiǎn)公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險(xiǎn)”。萬能險(xiǎn)是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

學(xué)姐在這里給大家提個醒，對大部分人來說，買保險(xiǎn)就是買保障，為了自己有能力應(yīng)對未來的意外，保險(xiǎn)的作用其實(shí)有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是其中最重要的功能。

在本文的開始，需要讓大家更好的認(rèn)識一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，點(diǎn)擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，一推出市場便受到的青睞,這便是萬能險(xiǎn)有了最初的模樣。

從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險(xiǎn)這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險(xiǎn) ，也就是既包含保險(xiǎn)保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險(xiǎn)有著什么樣的收益邏輯呢？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡單介紹一份初始流程：

被保人在繳納保險(xiǎn)費(fèi)，簽訂了一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品后，進(jìn)入賬戶的錢首先要把初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）扣掉；

一部分沒用完的錢會進(jìn)入安全賬戶，目的會起到保護(hù)作用；另一部分則會進(jìn)入投資賬戶，方便以后投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險(xiǎn)的基本知識，對萬能險(xiǎn)還是很感興趣嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)的繳費(fèi)基本不具備強(qiáng)制性。

在支付初期最低的保費(fèi)以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時追加投資；

只要保單賬戶能付得起保費(fèi)金額，客戶也可以耽擱一下保費(fèi)的支付；

投保人有一項(xiàng)權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

通常情況下，萬能險(xiǎn)都是可以同時附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，其實(shí)就是萬能險(xiǎn)擁有一些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

可以理財(cái)，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

賬戶設(shè)計(jì)透明，成本非常透明，這是萬能險(xiǎn)高于其他險(xiǎn)種的一個獨(dú)特設(shè)計(jì)，在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本，乃至進(jìn)入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

而且進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險(xiǎn)公司每月或每季度會做的事。

這個設(shè)計(jì)的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費(fèi)用被扣除了，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險(xiǎn)的保證收益中包含的保費(fèi)是扣除費(fèi)用及保障成本后的再進(jìn)入單獨(dú)賬號部分的，收益率也不是全部的保費(fèi)的，這點(diǎn)的話大家務(wù)必要搞清楚。

很多萬能險(xiǎn)給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保險(xiǎn)公司和投資人會按照一定的比例分享。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最終收益如何是根據(jù)保險(xiǎn)公司本身對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險(xiǎn)都會承諾保底收益，但要留意的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

保險(xiǎn)公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益具有波動性強(qiáng)的特點(diǎn)。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險(xiǎn)保證利率都是1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這并不屬于高利率，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除了以上的所提到的不周到之處，我們購買萬能險(xiǎn)時，哪些的地方還需要特別小心的呢？關(guān)于答案，請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點(diǎn)和不足，萬能險(xiǎn)自然也囊括其中，其機(jī)動性很強(qiáng)，而且可作為理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，但投資收益的多少并不能保障，降低整體投資收益率的方法有：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是缺少理財(cái)產(chǎn)品的備選方案，但是盡可能的選擇除萬能險(xiǎn)以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？買萬能險(xiǎn)之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)最基本的功能。如若萬能險(xiǎn)成為了你的選擇，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學(xué)姐就這個問題來進(jìn)行回答。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險(xiǎn)產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對較低的手續(xù)費(fèi)可以少花錢節(jié)約生活開支。

由此看來不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險(xiǎn)是較好的選擇，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費(fèi)者購買。對于普通家庭來說，首要的任務(wù)是做好基本保障，千萬不要超出自己的實(shí)際情況和需求去隨意消費(fèi)。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購買萬能險(xiǎn)的想法，可以參考學(xué)姐整理的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)哦：

以上就是我對 "萬能型保險(xiǎn)里面有什么詳細(xì)解釋"的圖文回答，望采納！

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