由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對(duì)這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)也是心動(dòng)不已，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

的確，年金險(xiǎn)不僅具有理財(cái)功能，還是一款險(xiǎn)種，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險(xiǎn)前一定要先進(jìn)行了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖中會(huì)知道，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，分別是生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻一點(diǎn)也不高，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對(duì)中老年人相對(duì)來說就很不錯(cuò)了。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯(cuò)的地方，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，就是一次交清全部保費(fèi)，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入不能保證相對(duì)穩(wěn)定的人群選擇。

對(duì)于年交來說，就是按年度繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，不用質(zhì)疑這對(duì)投保人來說非常的不錯(cuò)的。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面做的不是很好需要改善！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

然而如果細(xì)究這一點(diǎn)，就這兩個(gè)萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！的確是非常小氣了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，也可以把年金存進(jìn)萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，對(duì)比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

這要是對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越是高對(duì)他們就是越友善的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，這不用說整個(gè)家庭陷入了漩渦，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以說，賠付的身故金要越好，就能夠給家庭帶來更強(qiáng)的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有考慮到被保人這一方面！

不止是上面討論這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，下面這篇文章都會(huì)一一告訴你的，有興趣了解的伙伴戳下方：

介紹完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來分析分析！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至這個(gè)時(shí)候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險(xiǎn)的收入是否不菲，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

簡(jiǎn)便地說就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長(zhǎng)，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交的保費(fèi)就是10萬元，總共上繳5年就行了，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額為10130元。

生存保險(xiǎn)金：簽訂保險(xiǎn)合同后就能領(lǐng)取10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時(shí)，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時(shí)，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王年齡到達(dá)60歲的時(shí)候，年金險(xiǎn)收沒有提升還是為負(fù)值，也就是說，目前為止是還沒有任何收益的！

小王有了70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點(diǎn)低，可是在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

這種情況是由什么原因造成的呢？由于小王在保障期滿時(shí)，是一次性給全部付清了已交的保費(fèi)的，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

也就是說，要是已經(jīng)投保了這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益不是很樂觀，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上大部分的年金險(xiǎn)都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理出來了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)與國(guó)壽鑫亨金生對(duì)比"的圖文回答，望采納！

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