社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，有保險意識的人越來越多，但是還是有很多人會有顧慮：不出險就是浪費了買保險的錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，為了解決這樣的需求問題，保險公司設計并推出了“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關內容。

在這里我想講明白一個點，獲得保障是我們買保險的原因，預防意外來臨時自己能夠有能力應對，保險具有風險轉移的功能的。

在本文的開始，需要讓大家更好的認識一下萬能險和其他保險，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，因為它“萬能”的名頭和功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便是當時市面上剛面世的萬能險。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，就是說不僅包含了保險保障功能，還設立了保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學姐為大家簡單介紹一份初始流程：

在收到被保人首筆保險費之后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

沒有用完的錢有的會進入保障賬戶，目的起保護作用；有的會進入投資賬戶，方便日后進行投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調節(jié)額度。

以上關于萬能險的基本知識只是個大概，想要對萬能險有深度了解嗎？趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費不是強制的。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保費不超過保單賬戶的錢，客戶暫停保費支付也可以；

而且投保者還可以在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設計，就是透明賬戶設計，使得其費用非常透明，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，又或者你想知道進入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細說明里了解。

并且保險公司每月或每季度會結算一下保單賬戶價值，以便公布當月或當季的結算利率。

這個設計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分，而不是說所有保費的一個總的收益率，關于這點大家一定要明白。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最終收益要看保險公司本身對于資金的運用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，但是要留心的地方是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。而在產(chǎn)品說明書中關于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益具有波動性強的特點。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這不算是高利率，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除了以上的所提到的不足之外，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？答案在這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)洌f能險并沒有任何特殊的地方，其擁有較廣的用途面，而且還可以用來投資，但投資收益的多少無從得知，整體投資收益率降低有可能是因為初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐的建議是，如果實在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進行理財，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，擁有的轉移風險能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。假如你選擇購買萬能險了，從哪些方面挑選更加合適呢？下面就聽學姐一一道來。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率與最高收益呈正相關，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

綜上所述不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費者購買。對于一般的家庭，還是應該先做好基本保障才行，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，不妨來看看學姐為大家準備的萬能險盤點：

以上就是我對 "萬能型保險包含著什么詳細解答"的圖文回答，望采納！

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